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区块链助力中小银行创新发展

2018-08-14 09:50:04 网络整理 阅读:175 评论:0

编者按:瀚德金融科技研究院副院长、中国人民大学国际货币研究所研究员杨望、瀚德金融科技研究院研究员郎茜在《金融博览》撰文表示在当下复杂的市场环境下, 寻找新的业务增长点、提高竞争力成为中小银行最为迫切的内生需求。目前, 区块链由概念试验阶段正逐渐过渡到商业化应用阶段, 其构建大型、低成本网络的能力, 将彻底改变金融基础设施, 为中小银行的创新发展提供了良好的机遇。

区块链助力中小银行创新发展

中小银行区块链应用动因

一是传统模式业务增长困难。当前, 在利率市场化、宏观经济增速放缓、政策监管趋严和市场竞争加剧的背景下, 银行靠传统存贷汇业务带动利润增长越来越难。与此同时, 互联网金融企业逐渐转化为金融科技企业, 发展势头迅猛, 进一步吞噬传统银行业务。而对比大型银行, 中小银行往往基于业务网点少、品牌认知度低、优质客户资源少、风控手段乏力等多方面的原因, 发展更是举步维艰, 亟待创新驱动发展改革。

二是区块链为中小银行提供机会。首先, 区块链点对点交易、去中心化的方式, 意味着交易的发生建立在技术基础之上, 而非双方的信用, 有助于降低信用风险, 简化中间环节。其次, 加盖时间戳能够确保交易数据可追溯且无法篡改, 从而保障交易的安全性。第三, 区块链实行分布式记账, 有助于降低交易成本, 保障交易的公开透明和可验证性, 提高交易的效率。对于中小银行而言, 区块链的发展成熟为降低传统业务成本, 提高行业效率, 也为切入新的业务领域, 向差异化、精致化方向发展提供了解决思路。

三是国有大型银行开始区块链布局。相比中小银行, 国有大型银行在区块链技术应用上有如下优势:一是资金实力雄厚, 对技术应用的前期投入形成有力支撑;二是品牌形象认同感和信任感强, 能获得较高的认同感和信任感, 业务推广相对容易。目前, 五大国有银行陆续在区块链应用层面开始布局, 建立相关实验室进行研发。一旦国有大型银行利用区块链彻底改善基础设施, 行业效率大大提高, 将进一步拉大与中小银行差距, 形成难以逾越的护城河, 进而使中小银行的发展更加困难。

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