由于目前银行利率已经降到历史最低,那么对于储蓄这种依靠利息增值的理财方式来说,对各个家庭的冲击非常大,家庭辛辛苦苦存下来的钱眼看就要无法增值。面对这种情况,我们要保持清醒的头脑,通过适当的方法达到存储利益的最大化,只有这样能减小低息对储蓄的直接影响。
1.选择合理的存期
般来说,在币值稳定、通货膨胀率低的情况下,存期越长,利率越高,实际收益越大。我们认为,目前人民币存款利率已达到或接近谷底。近年来连续的几次降息对经济回升起到了明显的作用。由此我们建议在当前阶段,家庭的储蓄策略应以“中短期”为主,尤其是大额资金,应基本控制在2年期内,这样在利息率回调的时候家庭才不会因为储蓄年限的不协调而错过机会。
2.善用通知存款
通知存款是银行近年来推出的新储种,许多家庭还都不太熟悉。它是指家庭在存入一笔钱时不约定存期,而支取时只要提前通知银行约定支取存款的日期与金额即可,提前通知银行的日期可以是一天也可以是七天。这种储蓄方式适用于大额短期存款因为它方便灵活,利率又高于同期的定活两便储蓄,无疑是家庭大额闲置资金的最佳储种选择。
3.活用外币存储
从小额外币存款利率看,在相同的存期内,不少外币存款利率要远远高于人民币存款利率,比如美元、英镑、港币等。因此,在低利率时代,家庭可以考虑适量存储一些外币来弥补人民币利率过低所造成的利息损失。
4.投资“教育储藷
教育储蓄作为新兴的储蓄项目对于刚刚建立的新家庭来说应该是颇具吸引力的。这种储蓄利率优惠,而且国家免征利息税。它的另一个好处是存贷结合,家庭一旦参加了教育储蓄,今后孩子升学若遇资金困难,还可向开户银行申请“助学贷款”,银行将会优先给予解决。在这里我们提醒家庭应该注意的是:不要选择“存本取息+利息零存整取”配套储。因为央行的7次降息,大大缩小了各存期档次间的利差,“存本取息+利息零存整
取”配套储蓄已无利可图,其组合利息收入反而低于同期限定期存款利息
