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基金A/C类份额,你买对了么?

2020-11-21 12:41未知阅读:1129评论:0

随着基金市场的火爆,越来越多投资者参与到基金投资中,经常看见很多投资者抱怨“手续费太高了!“,那么有没有办法使手续费低一点,使投资更具性价比呢?还真有,根据投资金额和持有时间不同,投资者通过购买A或C份额减少不必要的成本。

可能很多人都会犯迷糊,又是A又是C,到底有啥不同?

理论上买A份额或者买C份额都是投资于同一个产品,只是费率有差别,所以A类和C类份额有独立的基金代码,单独计算净值。

以申万菱信中证申万电子行业投资指数基金(LOF)的A/C份额为例:

从表中我们可以看出,A份额在申购时就需要扣申购费(根据申购金额不同而有一定差距),在场外赎回时,也根据持有时间收取一定的赎回费,但A份额不需要销售服务费;而C份额不论金额大小,在持有超过7日以上后,没有申购赎回费用,但需要收销售服务费;二者的管理费、托管费和指数使用费则是相同的。所以A份额一次性固定费用高于C份额,而C份额的持有费用高于A份额。

这里我们从场外申赎的角度,举一个具体的栗子:

假设购买10万元申万菱信电子指数基金,持有90天,则A份额的成本约为1.6%(6.5%/年),而C份额的成本则约为0.23%(0.92%/年);随着持有时间的拉长,A和C份额的总费用越来越接近:同样购买10万元沪深300价值基金,持有时间为4年,则A份额的持有成本约为3.68%(0.92%/年),而C份额的持有成本同样是3.68%(0.92%/年);时间拉的更长些,C份额的成本就会超过A份额:同样购买10万元沪深300价值基金,持有时间为5年,则A份额的成本约为4.3%(0.86%/年),而此时C份额的成本约为4.6%(0.92%/年)。

假设购买500万元申万菱信电子指数基金,持有90天,则A份额的成本约为0.42%(1.72%/年),而C份额的成本则约为0.23%(0.92%/年);由于大额申购的固定费用较低,所有很快一次性成本就被时间摊薄:同样购买500万元申万菱信电子指数基金,持有180天,A份额的成本约为0.33%(0.66%/年),而C份额的成本则约为0.45%(0.92%/年)。

以上数据仅供分析A类份额与C类份额的持有成本与持有费用的区别使用,实际持有费用计算与上述费用可能存在差异,上述费用不代表投资者交易本基金时产生的实际费用,具体费用计算请以基金管理人最终确认为准。

所以理论上,持有基金时间较短,投资金额略小的投资者更适合投资C份额,C份额可谓是中小投资者的省钱利器;相反,长期持有或大额投资者则更适合A份额。

以上数据仅供分析A类份额与C类份额的持有成本与持有费用的区别使用,实际持有费用计算与上述费用可能存在差异,上述费用不代表投资者交易本基金时产生的实际费用,具体费用计算请以基金管理人最终确认为准。

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