3.6“人机结合”模式是债券投资逐步智能化的必备阶段
受数据缺失、金融产品体系不足等因素影响，国内的智能投顾在现阶段尚无法实现自动识别信息、自动执行的全流程操作，仍需结合线下专家咨询。具体来看，机器可给用户及时推送定制化的操作建议，并可以直观展示若执行该操作，对整体组合的影响程度，而最终是否执行由用户决定，若用户有所迟疑，可通过线下专家咨询进行确认。此外，通过“人机结合”模式，可逐步完善机器学习样本，以实现累积数据并提升智能化的目的。
目前，国内开展智能投顾业务的商业银行主要将其应用于高净值客户的财富管理业务领域，投资标的包括公募基金、银行理财、贵金属等。相比之下，面向作为机构投资者的商业银行提供债券智能投顾服务的并不多，如何根据商业银行群体自画像，匹配相应的产品画像，利用科技赋能债券投资业务备受关注。中债资信结合多年的债券评级经验、信用信息服务经验和数据累积优势，积极探索开展面向商业银行机构端的债券智能投顾服务，以用户自画像和产品画像为出发点，以人机结合形式进行债券性价比分析为核心，围绕债券投资组合进行精细化管理和智能监测。通过智能投顾的应用，中债资信希望提高债券策略和组合搭建的精准性，借助人工智能提升投资决策效率和效果，配合商业银行打造名至实归的智能投资品牌。
