2014 年 12 月微众银行开业四年以来所代表的民营银行业，呈现出两极分化的格局。
过去一年，规模较大的微众银行，总资产规模达到 817 亿，实现净利润 15 亿。另一个现象是，山东蓝海银行、四川新网银行分别亏损 0.98 亿元、1.70 亿元。部分民营银行揽储困难、C 端用户缺失等对发展形成掣肘，在传统商业银行下沉服务小微企业和金融科技机构攻城掠池的交锋地带，处境尴尬。
在新金融洛书总结的民营银行 8 大症结中，17 家银行或多或少中招，如：同业负债比高、吸储困难、远程开户未放开、人才团队易流失等问题。这些普遍反映了民营银行业存在的困难。
表：17 家已开业民营银行基本信息
1、本地经营之困
民营银行不允许异地经营，股东要求本土化，是监管基于风控的要求。
可以举例说明的是，如果民营银行在欠发达地区吸存、到发达地区放贷投资，会导致 " 损不足而补有余 " 现象，使地方经济发展受到阻碍。
许多民营银行发展依托当地经济，但同时也会因当地经济体量而受限。受制于线下网点缺乏的限制，民营银行或定位互联网银行模式，或依赖同业负债等方法寻求突破。然而，线上获取资金的重头戏——个人账户 I 类账户的远程开户并未放开。少网点、少人工短板仍无法补齐，也是揽储困难的重要原因。这意味着，民营银行很难有稳定的资金来源。同业负债终究有寄人篱下的困局，且监管风险不稳定。
" 我们负债中 50% 来自于企业，个人户基本上都是自己的员工开的，如果没有完整的账户体系，那么为小微企业或者个人提供服务非常困难 "，2017 年中，由中国互联网金融协会举办的一次民营银行座谈会上，一家民营银行高层说。这时，某家开业几个月的民营银行，只有一个 I 类客户，且是银行员工。
