每经记者：胡琳 每经编纂：卢九安
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近期，贵州独山农村贸易银行股份有限公司（以下简称“独山农商行”）发布了《贵州独山农村贸易银行股份有限公司2019年同业存单刊行规划》（以下简称《规划》）。
《每日经济新闻》记者发现，独山农商行一连三年最大十家客户集中度比例一连三年跨越50%。
值得注重的是，作为贵州独山农商行的 “问题股东”，山东恒宇橡胶有限公司（以下简称“恒宇橡胶”）先后8次被山东省广饶县人民法院（以下简称“广饶法院”）列为失信被执行人，成为法院的“常客”。2018年7月24日，广饶法院已经裁定受理恒宇橡胶破产重整一案。
一连三年最大十家客户集中度一连三年超50%
近期，独山农商行发布了《规划》显露，截止2018年12月末，各项资产总额51.28亿元，同比削减3.14%；各项欠债总额47.11亿元，同比削减4.25%；所有者权益总额4.17 亿元，同比增加11.80%；实现营业收入3.56亿元，同比削减0.28%；净利润为0.33亿元，同比增加43.48%。
《每日经济新闻》记者注重到，独山农商行一连三年最大十家客户集中度一连三年高于50%。2016年~2018年三年岁终，该行最大十家客户集中度离别为76.69%、71.63%、63.67%。固然2018岁终，该行最大十家客户集中度较2017年有所降低，但仍高于50%。
2019年同业存单刊行规划截图
近期，结合资信评估有限公司（以下简称“结合资信”）发布了该行评级申报中指出，截止2018岁终，独山农商行最大十家客户贷款集中度和单一最大客户贷款集中度均有所下降，前十大贷款客户首要涉及的行业为批发零售以及住宿和餐饮等行业，上述两项指标离别为63.67%和6.52%，独山农商行面临必然客户集中度风险。
此外，该行不良贷款率高居不下，2017岁终、2018岁终独山农商行不良贷款为4.24%、4.19%。
结合资信透露，截止2018岁终，独山农商行不良贷款余额1.7亿元，不良贷款率为4.19%，个中社团贷款不良率余额为0.4亿元；存眷类贷款占比3.76%，首要为展期贷款和利息过期90天以内的贷款，占对照之前年度有较显着下降。一方面是因为必然规模的存眷类贷款下迁形成不良贷款，另一方面则是因为清收力度加大，正常收受的规模亦较大所致；过期贷款余额为5.01亿元，占贷款总额的比例为12.32%，个中过期90天以上贷款与不良贷款的比例为100%。总体看，独山农商行根基按照监管要求真实露出不良问题，鉴于风控把控趋于审慎的原则，2016年以来未进行社团贷款投放，存量正常类社团贷款处于慢慢收受中，2018年未发生大量不良问题，其买卖定位趋于小额涣散，新增大额不良的或者性不高，农户过期为其信贷资产质量下行的首要身分。
同时，结合资信也指出，总体看，独山农商行首要贷款投放相符其本地经济行业特点，面临必然的行业集中风险；受到农户还款习惯与结息日期不成家、信用意识稀薄等身分影响，独山农商行信贷资产质量面临较大下行压力，信用风险系统尚待完美；近年来不良清收取得必然成绩，但考虑到风险措置体式较为有限，投放的房地产相关行业贷款资产质量迁徙情形需予以存眷，整面子临较大的风险管控压力。
值得一提的是，《每日经济新闻》记者注重到该行存贷比从2017岁终73.75%增加至2018岁终91.68%。
客岁末前十大股东之一被列为失信企业
最大十家客户贷款集中度这个指标对于贸易银行起到有什么感化呢？
中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼敷陈《每日经济新闻》记者，贷款集中度分为两个指标，离别是单一客户贷款集中度和最大十家客户贷款集中度。集中度道理就是“鸡蛋不克放在统一个篮子中”。资产涣散能够降低银行风险，贷款集中度太高，对于银行风险或者会太集中。若是说过于集中在某几个客户、某一个区域、几个行业，如许风险会对照大。对贷款集中度的约束，就是要降低如许的经营风险，避免因为一个或多个客户显现问题，会给银行带来过大的风险。
同时，华夏银行首席经济学家王军也一定了该指标的对于中小银行具有主要意义。他敷陈《每日经济新闻》记者，最大十家客户贷款集中度对于中小银行稀奇是中小城商行和农商行有主要的意义，有利于因“垒大户”等原因造成风险过度集中的问题。当前经济仍处下行转型期，大额风险露出仍不足为奇，中小银行避免贷款集中渡过高仍具有实际意义。
独山农商银行于2013年12月正式挂牌开业，其前身独山县农村信用合作联社于2004 年5月17日经原银监会核准以县为单元单子统一法人设立。截止今朝，独山农商银行是独山县存贷款规模最大、机构笼盖面最广、金融办事面最宽、支农支小力度最强、从业人员最多的金融机构。全行下辖固定营业网点22个，个中营业部1个，个中支行8个、12个分理处，全行在人员工达到265人，金融举措及办事实现全辖8个乡镇64个行政村全笼盖。
凭据独山农商行发布的《规划》显露，截止2018年12月末，股本总额为22860.45万元，股本构造为：法人股15419.04万股，占..资源的67.45%；天然人股7441.41万股，占..资源的32.55%，个中：本行职工持股1185.20万股，占..资源的5.18%。
《规划》显露，截止2018岁终，该行前五大股东离别为独山县诚信市场营运有限公司、四川正熙长盛酒店治理有限公司、独山县创力汽车商业有限公司、深圳市凯东集体有限公司、深圳市利天宏业电子科技有限公司，持股比例离别为9.98%、9.79%、9.79%、9.55%、9.55%。
2019年同业存单刊行规划截图
《每日经济新闻》记者注重到，恒宇橡胶是该行前十大股东，持股比列为4.79%。记者从广饶法院获悉，该企业8次被广饶法院列为失信被执行人。
广饶县人民法院网站截图
此外2018年7月24日，广饶法院裁定受理恒宇橡胶破产重整一案。凭据通知，广饶法院凭据债务人恒宇橡胶的申请于2018年7月2日裁定受理恒宇橡胶破产重整一案，并于2018年7月2日指定山东公理之光律师事务所为恒宇橡胶治理人。恒宇橡胶的债权人应自通知之日起45日内，向恒宇橡胶治理人书面申报债权，解说债权数额和有无产业担保，并提交有关证实材料。
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