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赴港买保险亏掉95%,全球最大保险公司遭声讨,挂钩香港房贷竟能如斯爆雷?

2019-06-17 15:42:03 暂无 阅读:1719 评论:0

起原:每日经济新闻

一款挂钩香港按揭贷款的保险产物,短期内本金居然损失95%,业内震惊。

更让人难以置信的是,这款产物背后,是法国安盛公司——全球第一大保险公司。投保人发现本身三四年的投资不光亏光了,还倒不佳盛公司一笔巨额的治理费。

事件的引爆,缘起于一封来自安盛保险投保人的公开信:维权者声称购置了法国安盛公司刊行的EVOLUTIONHKIF保险产物,在2018年年中,产物净值一夜之间暴跌95%,在扣除账户建档费、治理费等已血本无归。

当保险与“血本无归”画上等号,无疑推翻了保险机构在公共心目中稳健投资的形象,保险还“保险”吗?

近年来,去香港买保险成了富足人群的一种新风尚。2018年,由当地访客带来的新造保单保费为476亿港元,占香港小我买卖总新造保单保费的29.4%。但赴港买保险,真的那么好吗?

该事件发酵后,安盛声明陈,“清盘基金正接管查询”,今朝在守候进一步的查询结论。

疑问一:宣传误导是谁的锅?

凭据受害人描述,多年前,他们从分歧中介公司购置安盛香港一款叫做“EVOLUTION”的投连险产物,在2018年年中某天该产物净值一夜归零。

那么,受害人究竟买的是一款什么样的产物?

安盛香港有一款投连险产物“EVOLUTION”,投保人能够在多个投资品种中进行选择。个中有一支基金,叫做“Hong Kong Investment Fund SP”(香港投资基金,简称“HKIF”)因为显现了严重的“违约”,致使选择了该基金的客户账户价格一夜暴跌了95%。约200名投保人的总损失高达4亿港币。

固然受害人将矛头直指安盛,但安盛在发布的声明中认为,清盘基金的责任方在于基金的治理公司、以及宣传误导的保险掮客公司。

凭据安盛的表述,Evolution首要由自力保险掮客分销,且在发卖时安盛也没有向投资者供应任何参考定见(即没有建议投资者遴选个中的某一支基金)。

Evolution可选择挂钩的HKIF基金是由东航国际金融(开曼群岛)有限公司治理,绝大部门选择此基金的客户都是经由一家名为Asia One(宏亚)的保险掮客公司购置的。

安盛还称,上述基金有或者涉及欺诈,今朝香港警方已介入查询,在警方得出结论之前,安盛也无法给出明确谜底。

赴港买保险亏掉95%,全球最大保险公司遭声讨,挂钩香港房贷竟能如斯爆雷?

凭据一份PPT宣传材料,2015年,上述保险掮客公司曾当地客户宣传该产物的高收益率。上述材估中还稀奇介绍了EVOLUTION旗下的基金HKIF,即今朝违约基金的投资标的为“香港银行业按揭买卖延伸”、和“收购及革新有潜质的物业”。该基金自2013年1月成立以来的投资收益率为15.92%,汗青年化收益达9%。

疑问二:“专业投资人”为何未做审核?

那么,此次爆雷的投连险,究竟是什么类型的保险产物?

按照产物的刊行体式划分,人身险产物首要包罗传统险、分红险、全能险和投连险。与传统险比拟,后三者投资属性较强,都存在非包管收益的部门,但风险水平有所不同。

具体而言,投保人购置分红险最终获得分红水平有多有少,购置全能险最终投资收益率是不确定,购置投连险不光是收益率不确定,还或者发生吃亏。因为收益和风险的对等性,投连险也或者享有保险机构专业投资人运作投连险获得的超额收益。

在运作模式上,投连险是把保费分为两个部门:一部门用于购置保障;另一部门进入投资账户。在投资账户部门,投连险统一个险种旗下设立多个投资账户,投保人能够按照自身的风险承受能力和投资需要,自行选择和转换分歧的账户类型。

购置“投连险”的投保人应为专业投资人。上述香港保险公司掮客人敷陈每日经济新闻(微旌旗:nbdnews)记者:“在香港购置此类保单时,保险公司平日都邑扣问投保人是否持有保单,持有的保单种类是投资类保单照样其他类保单。若是客户成熟度高,此类保单并不会显现问题。因为风险大对应的潜在回报率也更高。”

为什么这200多位投保人会选择投资该账户,安盛的说法是“没有向投资者供应任何参考定见”,而受害者则声称,“安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人必需的投资底线”。记者在违约的基金“HKIF”过往的一份宣传资料上看到,该产物的投资门槛是50万港币。

对于不相符要求的投资人投保,安盛是否也有响应责任?每日经济新闻(微旌旗:nbdnews)记者致电安盛公关公司德律,但对方德律一向处于无人接听状况。

一位香港保险公司掮客人敷陈每日经济新闻(微旌旗:nbdnews)记者,在香港保险市场,这种产物俗称“基金单”,一样掮客人会向有投资基金、或许相关保险产物的经验的客户介绍。“基金单自己是有风险的,在发卖前需要剖析和阐述清楚,最首要是这种单不会建议没有投资经验的客户购置。”

该人士敷陈记者,该险种在香港市场较为成熟。“十多年前好多香港居民会选择投保这种所谓的“基金单”,在雷曼事件爆发后,投保人对基金单也稍微有些止步,不外,因为近两年市场情况转好,保单量有所回暖。”但该掮客人透露,因为风险大,本身并不会介绍客户购置。

凭据香港保监局发布的2019年一季度数据,香港一季度历久有效买卖的保费收入总额为1322亿港元,同比上升13%。个中,小我人寿及年金(投资相连)买卖的保费则仅为66亿港元,同比削减21.7%。

疑问三:基金爆雷 保险公司可否抛清责任?

投连险的这一爆雷事件,也让当地投保人打破了对香港保险的盲目追求。

近年来,当地居民显现赴港购置保险的..,香港保监局数据显露,2016年,当地访客进献的保费已达到726亿港元,进献了昔时40.6%的香港小我保险新增保费。事实上,在当地居民赴港购置热的2016年,原中国保监会也曾提醒过相关风险。

不外,在此后的2017年、2018年,当地访客对香港买卖的保费进献稍降,占比仍有三成,规模和占比都高于2015年及以前。

也有业内子士指出,不该因单一让整个香港保险业“背锅。就正常的房地产投资而言,一夜暴跌的情形并不正常。

每日经济新闻(微旌旗:nbdnews)记者搜刮到的一份“EVOLUTION HKIF”2017年宣传资料,就是今朝的这一只违约基金。显露基金的70% 现金用于有物业典质的短期贷款,贷款利息回报大约为12-24%;此外30% 用于收购与革新香港旧物业,不乱房钱收入;以短期的投入享受历久高收益的回报。

易居研究院智库中心研究总监严跃进在接管每日经济新闻(微旌旗:nbdnews)记者采访时透露:“从近年来房地产市场调控而言,香港房地产市场波动并没有显现大涨大跌。从投向按揭贷款来看,刚需的楼盘应该是对照不乱的,部门高端的楼盘有显现违约的现象。判断该基金很大水平上定位的是一些高端的楼盘。”

安盛将这只“问题”基金纳入到投连险EVOLUTION的投资局限,在保险产物的运作中似乎难逃其咎。因为涉及到基金或者欺诈等复杂情形,该基金的“爆雷”是否与安盛有关,今朝尚未有定论。

保险专业律师李滨在接管每日经济新闻(微旌旗:nbdnews)记者德律采访时透露:“因该事件属于香港保险监管的领域,今朝难以判断安盛该当承担何种责任。”他认为,以当地法理角度而言,固然投保人应承担投资风险,但保险公司在投资过程中该当以稳健性为根基原则,若是存在违反相关划定而导致投资失败的情形,保险公司该当承担必然的后果。

一位保险专家敷陈记者:“从理论上讲,安盛将该基金纳入产物资金投资的局限,应承担必然的责任。同时,投连险产物的属性决意了,只要不存在恶意的发卖误导,风险的确应由被保险人承担,当然,收益也是如斯。”

●什么投连险

在这起投保人维权案例中,“非包管连络式寿险产物”也就是我们平日所见的投连险,该险种在2000年摆布被引入中国当地,因为兼顾保险和投资,迎合了中国投保人既要保障又要..的心理,由投保人完全承担个中的投资风险。

在运作模式上,投连险是把保费分为两个部门:一部门用于购置保障;另一部门进入投资账户。有保险业内子士指出,固然“保障+投资”是此类产物的一大卖点,但投连险的很多保障风险并没有笼盖到,是以投资功能也被凸显出来。

在投资账户部门,投连险统一个险种旗下设立多个投资账户,投会议保人能够按照自身的风险承受能力和投资需要,自行选择和转换分歧的账户类型。账户区别首要反映在投资范畴(如基金、股票、期货、银行存款)账户资金投资比例分歧,导致账户收益和风险存在差别,有利于知足投保人的分歧投资选择。

值得一提的是,投连险与分红险、全能险一道,都属于投资属性极强的一类寿险产物。但三个险种的风险水平纷歧,投保人购置分红险最终获得分红水平有多有少,购置全能险最终的投资收益率是不确定,购置投连险不光是收益率不确定,还或者发生吃亏。

一位保险业人士也指出,因为收益和风险的对等性,“投连险”的投保人也或者享有保险机构专业投资人运作投连险获得的超额收益。

●保单净值为什么显现负数?

在此次安盛投保人的公开信中,投连险的扣费也值得我们存眷。

事实上,上述基金净值下跌了95%,恰是因为后续持续扣除账户建档费、治理费等费用后,保单的净值为负数。每日经济新闻(微旌旗:nbdnews)记者认识到,投连险的费用首要包罗初始费用、资产治理费、账户转换费用、退保费等。

据认识,初始费用是投保人所缴的保费在进入投资账户前扣除的那部门费用。以某保险公司的一款投连险为例,对于初始费用的划定是在收到保费后一次性扣除1.5%(当次交费金额<100万元);1.3%(100万元≤当次交费金额<500万元);1%(当次交费金额≥500万元)。资产管理费是按照账户资产净值的一定比例收取。资产管理费的比例范围在0.5%~1.5%,一般而言,激进型账户的资产管理费最高。另外,一些保险公司还对账户转换、退保收取一定费用。

因为保险公司对投连险的运营治理收取必然费用,在投保投连险的最初几年,实际进入到投资账户的资金都相当有限。对此,有保险专家指出,投连险更适合于长线的理财规划,而非快进快出的投资体式。

正因为投连险属于一种历久投资类产物,个体年份的收益率水平并不克正确权衡投连险真实的收益率。这意味着,购置投连险峻想取得更高的收益水平,需要选择合适的生意时点。上述保险专家建议,对于一样投保人而言,拉长投资期也能够有效腻滑资源市场短期波动的影响。

记者 | 涂颖浩 编纂 | 郑直

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