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北京银保监局:银行与金融科技公司合作应报总行审批

2019-10-12 23:31暂无阅读:1187评论:0

10 月 12 日,北京银保监局印发《关于规范银行与金融科技公司合作类买卖及互联网保险买卖的通知》(下称《通知》)。《通知》提出,对合作机构实行名单制治理,审慎制订准入尺度,开展尽职查询,甄选信用状况精巧、经营行为规范、内部治理健全、焦点手艺成熟、系统平安不乱的机构开展合作。完美审批流程,合作机构准入应报总行审批,严禁未经授权开展合作。严禁与以金融科技之名从事不法金融运动的企业开展合作;严禁与捏造生意配景或贷款用途,套守信贷资金的企业开展合作;严禁与以不法手段催收贷款的企业开展合作;严禁与以 " 大数据 " 为名窃取、滥用、不法生意或泄露客户信息的企业开展合作。

北京银保监局透露,印发《通知》是为规范辖内银行与金融科技公司合作类买卖及互联网保险买卖,促进银行保险机构增强风险管控和合规治理,有效提防外部风险传染。《通知》规范的对象金融科技公司是指经由输出手艺或供应场景,与银行业金融机构在营销、获客、风控、运营等范畴开展合作的企业。

近些年来,银行与金融科技公司的合作络续增强,但与之伴生的风险问题也不容轻忽。一些银行机构经营不审慎,内控治理不足;部门金融科技公司良莠不齐,各类手艺办事风险隐患不少。

《通知》明确,北京辖内的银行与金融科技公司合作类买卖,应以依法合规为前提,不得冲破贸易银行经营局限,不得借助外部合作规避监管划定。要对峙内控先行,预先制订笼盖悉数买卖环节的治理轨制和把持规程。还要落实风险防控主体责任,将对合作类买卖的风险治理纳入周全风险治理系统。还应合理把控买卖节奏,买卖成长初期,以试点等体式循序渐进开展。

《通知》指出,要严厉审慎制订与合作机构的和谈条目,在风险承担、信息流露、风险揭示、客户信息传递及信息保密、办事放置、投诉和应急处理等方面,了了权责界限。充裕流露合功课务信息及合作各方的责任界限,揭示合功课务风险,明示收费主体、项目和尺度,包管客户知情权和自立选择权,防止合作机构风险向银行传导。

当前,有不少银行与各类金融科技公司开展互联网助贷、结合贷款等买卖合作。然则,一些金融机构借路助贷冲破了经营区域限制,还有机构将信贷买卖成长为资金买卖,既有合规问题,还存在真实风险被袒护的隐患。

此次《通知》则重点提到了规范开展线上贷款买卖合作,要求辖内银行严厉落实自立风控原则,增强信用风险管控,增强资金用途合规性审查,审慎打点异地客户授信买卖。

在自立风控方面,《通知》要求,银行要斥地与买卖成家的风控模型和系统,配备专业人员,自立开展客户准入、风险评估、贷款审批、贷后治理等工作。不得将贷款 " 三查 "、风险掌握等焦点买卖环节外包给合作机构,不得仅凭据合作机构供应的数据或信用评分直接作出授信决议,不得因引入包管保险、回购承诺等风险缓释办法而放松风险管控。

《通知》要求,辖内银行应增强合作类产物及买卖模式的风险管控,充裕评估风险,严厉审批法式,合作类产物及买卖模式应经总行审批。充裕运用大数据手艺,加大风险监测和预警力度,竖立重点风险指标系统,设定预警触发机制,动态评估风控模型,络续完美产物设计、优化买卖流程,增强要害节点风险把控,谨防显现大面积违约风险露出。索求经由长途视频、生物识别等手段进一步核实客户身份意愿真实性,连系数据风控手艺,增强非常监测,提防外部欺诈行为。增强新增授信客户的风险评估,合理确定授信额度,提防过度假贷、反复授信风险。

在资金用途合规性审查方面,《通知》指出,按照穿透原则,严查资金用途合规性,谨防信贷资金违规流入收集假贷平台、房地产市场等禁止性范畴。采用自立支出的,应与乞贷人在乞贷合同中事先商定,要求乞贷人按期申报或示知贷款人贷款资金支出情形。经由账户剖析、凭证检验或现场查询等体式,核查贷款是否按商定用途使用。贷款发放后,应接纳有效体式对贷款资金使用等进行跟踪搜检和监控剖析。

对于异地客户授信买卖,《通知》明确指出,辖内贸易银行应容身内陆经营,首要办事内陆客户,经由合作机构引入在自身营销、办事和风险管控能力局限内的客户。按照客户身份证地址、常住地、首要买卖经营地、手机号码归属地、客户登录 IP 地址等维度,制订属地经营划定。打点异地小我授信买卖,应严厉执行《小我贷款治理暂行法子》(银监会令 2010 年第 2 号)关于面谈、面签的相关要求 , 并应抽取必然比例接纳现场查询体式进行贷后治理。

除此之外,《通知》还强调,辖内银行不得违规推介、发卖非金融企业产物。经由合作机构开展金融营销宣传,应制订禁止性行为清单,接纳有效办法,增强对合作机构行为的监视,严厉审核经由合作机构平台发布的各类营销宣传信息,防止合作机构以银行名义子虚宣传、强调宣传、误导发卖、违规展业等。同时,还应竖立风险事件应对机制。