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即将退出历史舞台,要买养老年金和教育年金的注意了

2019-12-05 03:13暂无阅读:1397评论:0

来源:小丫投资笔记

之前提醒过大家这个事——预定利率4.025%的年金险快退出历史舞台了。

今年8月30日银保监会的新规定,不再审批超过3.5%利率的年金产品。当时以为,预定利率4.025%的增量新年金险以后不会有了,至少还有老产品可以买。但没想到11月12日,银保监会又召集了13家保险公司的总精算师进行窗口指导,要求12月开始停售4.025%的年金险,过渡期最晚就是12月。也就是说,市面上的这些预定利率4.025%的老年金险,很快就要绝版。

实际上,目前市面上能找出来的预定利率4.025%的年金险,也是屈指可数。前两个月小丫关注过的四五款,近期又下架了两款。

为什么会这样,我想应该和当下及未来市场可能持续的“降息”形势有关,这个问题我以前也专门分析过。所以,近期不少投资者把目光瞄准了预定利率尚有4.025%的年金险,年金险销量剧增。

我在考虑之下,也决定赶最后一趟车买份教育年金——用我哥哥的名义给他两个孩子投保。

预定利率的纯年金险,虽然真实收益率算下来也就4%以内,但我觉得它很实用。因为它可以提前锁定收益率,不用担心市场利率下降,稳健安全,还能帮助客户“强制储蓄”,即便保险期间不幸身故了,也有“身故保险金”,是用来做“养老规划”或“教育规划”的简便工具,大多数人都能看得懂。

而且在我们用闲钱去买基金或股票博取高收益时,拿出一笔钱配置这类纯年金,还可以有效降低资产组合的风险,让我们的投资更有后盾——至少不用担心做其他投资亏钱了,自己的养老金或者孩子的教育金受影响。

据我了解,有不少企业主、个体老板,一买这类年金就是几十上百万,图的就是稳定可控且简单易懂,能留一笔可增值的资产给孩子,也不用自己花精力去打理。

还有不少有孩子的夫妇喜欢买这种年金,一份是专门留着给孩子做教育金,未雨绸缪,毕竟谁也不敢保证家里的经济会一直顺风顺水,说啥也不能耽误孩子的教育。一份则留着自己以后养老用,如果到时候养老用不上还能留给孩子结婚或者发展事业用。

所以,如果你想让自己的资产配置更稳健,或者想找一个安全的渠道给自己存养老金、给孩子存教育金,又或者想“强制储蓄”避免把钱都花掉,确实可以考虑拿一部分钱配置年金险。

要注意的是,小丫这里说的年金险是纯年金——就是一次性或者分期交保费,然后过多少年或者多少岁起就可以每年固定领取年金。

虽然这些年金真实收益率也就4%以内,但还是那句,我们图的就是它直白、简单、易懂、安全性高,资金回收期和回收额可控,用作长期储蓄、养老教育的基底资产配置很合适。

总而言之,预定年利率4.025%的年金险就要退出历史舞台了,大家且买且珍惜,犹犹豫豫,以后真没得选了。