来源：小丫投资笔记
之前提醒过大家这个事——预定利率4.025%的年金险快退出历史舞台了。
今年8月30日银保监会的新规定，不再审批超过3.5%利率的年金产品。当时以为，预定利率4.025%的增量新年金险以后不会有了，至少还有老产品可以买。但没想到11月12日，银保监会又召集了13家保险公司的总精算师进行窗口指导，要求12月开始停售4.025%的年金险，过渡期最晚就是12月。也就是说，市面上的这些预定利率4.025%的老年金险，很快就要绝版。
实际上，目前市面上能找出来的预定利率4.025%的年金险，也是屈指可数。前两个月小丫关注过的四五款，近期又下架了两款。
为什么会这样，我想应该和当下及未来市场可能持续的“降息”形势有关，这个问题我以前也专门分析过。所以，近期不少投资者把目光瞄准了预定利率尚有4.025%的年金险，年金险销量剧增。
我在考虑之下，也决定赶最后一趟车买份教育年金——用我哥哥的名义给他两个孩子投保。
预定利率的纯年金险，虽然真实收益率算下来也就4%以内，但我觉得它很实用。因为它可以提前锁定收益率，不用担心市场利率下降，稳健安全，还能帮助客户“强制储蓄”，即便保险期间不幸身故了，也有“身故保险金”，是用来做“养老规划”或“教育规划”的简便工具，大多数人都能看得懂。
而且在我们用闲钱去买基金或股票博取高收益时，拿出一笔钱配置这类纯年金，还可以有效降低资产组合的风险，让我们的投资更有后盾——至少不用担心做其他投资亏钱了，自己的养老金或者孩子的教育金受影响。
据我了解，有不少企业主、个体老板，一买这类年金就是几十上百万，图的就是稳定可控且简单易懂，能留一笔可增值的资产给孩子，也不用自己花精力去打理。
还有不少有孩子的夫妇喜欢买这种年金，一份是专门留着给孩子做教育金，未雨绸缪，毕竟谁也不敢保证家里的经济会一直顺风顺水，说啥也不能耽误孩子的教育。一份则留着自己以后养老用，如果到时候养老用不上还能留给孩子结婚或者发展事业用。
所以，如果你想让自己的资产配置更稳健，或者想找一个安全的渠道给自己存养老金、给孩子存教育金，又或者想“强制储蓄”避免把钱都花掉，确实可以考虑拿一部分钱配置年金险。
要注意的是，小丫这里说的年金险是纯年金——就是一次性或者分期交保费，然后过多少年或者多少岁起就可以每年固定领取年金。
虽然这些年金真实收益率也就4%以内，但还是那句，我们图的就是它直白、简单、易懂、安全性高，资金回收期和回收额可控，用作长期储蓄、养老教育的基底资产配置很合适。
总而言之，预定年利率4.025%的年金险就要退出历史舞台了，大家且买且珍惜，犹犹豫豫，以后真没得选了。
