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组合贷款办理流程和相关条件,买房申请组合贷款有哪些技巧?

2019-05-15 19:30未知阅读:749评论:0

组合贷款常见问题有哪些

 

组合贷款是指借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。那么,组合贷款为何难办理?常见问题有哪些?

问题一:组合贷款办理必须在同一家银行吗?

刘小姐春节后打算买套世纪嘉园(资料、团购、论坛)的房子,因为自己一直缴纳公积金,所以想申请组合贷款买房,在向公积金管理中心申请贷款后,管理中心委托的办理银行为建行,但是她发现交行的商业贷款利率更为优惠,因此不知道是否可以在两家银行办理组合贷款。

专家解析:在办理组合贷款过程中,因为使用同一套房屋作为抵押物,所以办理商业贷款和住房公积金贷款的银行应为同一家银行。大多都是公积金管理中心指定的合作银行。此外,购房人在买房时如果使用组合贷款,需要在银行签订商业贷款合同后,再另行与银行签订一份公积金贷款的合同。

问题二:用组合贷款买房是否算“二套”

崔先生有一套全款买的住房,最近他想在华威桥买一套145平米的三居室。央行降息后,他想用组合贷款购买,但是不清楚自己的情况是否算首套房,再买房的首付比例是多少?

专家解析:因为组合贷款涉及到同时用商贷和公积金贷款,而目前北京地区公积金贷款仍执行“认房又认贷”政策。崔先生名下有套住房,所以使用组合贷款买房仍将被算作二套,首付比例为房屋评估值的60%。

问题三:组合贷款的利率如何计算?

邱女士前几天通过中介看中了一套120平米的房子,她是首次买房,想用组合贷款购买,最近央行降息了,商业贷款和公积金贷款的利率不同,她不知道组合贷款的利率究竟该如何计算,是该走公积金贷款的利率,还是该走商业贷款的利率?

专家解析:如果购房人使用组合贷买房,公积金与商业贷款的利率分开计算。商业贷款方面,现在多家银行在利率上都具有下浮到最低9折的优惠,而公积金部分则执行基准利率。

问题四:组合贷款的办理和放款需要多长时间?

李先生今年“五一”要和女友结婚,但是岳母需要先拿到房本才能领证,他上礼拜向银行申请了申请了组合贷款,但是不清楚办理的流程手续和审批放款的时间,如果办理的时间较长,他会考虑其他的贷款方式。

专家解析:因为组合贷款需要购房人同时申请商业贷款与公积金贷款,所以办理的流程比较复杂,两种贷款办理的流程需要同时进行。商业贷款的部分银行需要见抵押他证才能放款,而公积金贷款办理过程中需要先对所购房屋进行评估才能去建委做网签,所以办理组合贷款整体流程偏慢,目前办理组合贷款的整体流程基本要在3—6个月左右,和商业贷款相比,组合贷款办理的流程时间要偏长一些。

问题五:组合贷款如何提前还款?

张先生6年前买了一套60平米的房子,当时用的是组合贷款。公积金贷了40万,商业贷款当时贷了90万。现在想提取自己公积金账户里的余额进行提前还款,不知道该如何操作。

专家解析:如果张先生提取自己公积金里的余额,那么首先要用来偿还的是公积金部分的贷款额度,而且在归还商业贷款部分时,要看清商业贷款合同中有关提前还款条款的相关规定。大部分银行都规定一年后才可提前还款,否则要收违约金。有的银行则规定需要半年后才不收违约金,因此需要与贷款银行及时沟通。

组合贷款怎么提前还款更好?

很多人办理了组合贷款之后,在还款上都有过不少问题。尽管先还哪边是个没必要争论的问题,因为无论怎么还,最后还的总数都是一样的,但这并不意味着提前还哪边就不重要了。在这里,小编就给大家介绍组合贷款怎么提前还款更好。

组合贷款无论怎么还,最后还的金额都是一样的。那么为什么我们还要提前还呢?提前还尽管不能减少金额,但是可以很明显地减轻我们的还款压力。而先还公积金还是商贷,就取决于还了这边之后,另一边的贷款对自己的压力还有多少。

相信这么一说,很多人就能明白了,当然是先还商业贷款了。商业贷款与公积金贷款相比,不但所占的比重比较高,而且贷款利息也要高不少。如果能先还商业贷款部分,剩下的公积金贷款部分带来的压力相对来说会小不少。不过要注意的是,提前还款一定要用自己的存款来还,如果用了公积金,那么就只能换公积金贷款部分了。

组合贷款的办理和还款都是值得钻研的,不过无论采取什么方法,最后能为自己节约贷款成本的都是好办法。

申请组合贷款如何少走弯路?

申请组合贷款不仅条条框框比较多,而且具体操作起来也不是那么容易,所以广大想买房的同志来说,必须提前学习掌握具体的操作流程,才能尽快办好贷款,买好房子。在这里,我为大家详细介绍申请组合贷款的七步流程,希望能给大家申请贷款提供帮助。

申请组合贷款大致来说共分七步:

(1)提出申请;

(2)签订合同;

(3)办理抵押、保险;

(4)开立帐户;

(5)签订还款协议;

(6)银行划款;

(7)按期还款;

下面,就申请组合贷款流程的每个步骤和注意事项,为大家详细讲解:

第一步,到贷款银行提出借款申请

借款申请人需要分别向住房资金管理中心和建设银行分别提出书面贷款申请,并提交有关资料。

资料主要包括:购房合同、开发商售房许可证复印件、身份证、住房储蓄卡(使用夫妻双方住房公积金贷款的还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)。

第二步,签订合同

借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后,持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》,向贷款的银行行申请组合贷款。客户在接到银行同意贷款的通知后,需要与贷款的银行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同,并视情况办理合同公证。

第三步,办理抵押、保险

签订合同后,应根据国家和当地的法律法规,办理抵押登记、保险及其他必须的手续,抵押登记与保险费用由借款人负担,抵押期间保险单正本由贷款银行保管。

第四步,开立帐户

选用委托扣除款方式还款的客户,在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时售房人要在贷款行开立存款专户。

第五步,签订还款协议

采用储蓄卡代扣方式还款的借款人,到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡并与贷款银行签订代扣协议委托单位代扣还款的单位与贷款银行签订协议。

第六步,银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间,到贷款银行办理领款手续贷款银行将款项划入售房单位用于修建房的贷款借款人按借款合同支取。

第七步,按期还款

借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式,按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。目前还款方式有委托银行扣款和柜面还款两种。

申请组合贷款的流程虽然只有七步,但每一步都需要认真准备,不管是材料还是相关知识的准备都不能少,整个流程也不能乱了顺序,否则就办理不了贷款,并且要浪费很多时间。希望大家熟悉掌握流程,按照规定要求,有备无患,顺利实现贷款买房的心愿。

银行流水不够怎么办组合贷款?

银行流水不够怎么办理组合贷款?买房时,最常见的问题就是所有的准备工作做好了,房谈妥了,贷款却办不下来。贷款办不下来的原因多在于申请人的自身原因,若不及时解决很容易造成无法退定金等情况。在这里,金投贷款网就给大家介绍银行流水不够怎么办理组合贷款。

流水不够是一个比较难解决的问题,因为流水代表着自己的经济收入情况,而且银行通常要看的是近6个月以来的流水,所以短时间内想要变更是很难的。在这里不建议提供虚高的收入证明,有经验的贷款审核人看你的单位、职务、工作年限大概就能对你的收入情况有个谱了,光一个收入证明基本没什么用。

那么该怎么办呢?

如果自己的实力不足,借助他人的帮助就可以了。在这里小编向遇到这种情况的人提供一种方法,就是提供共同还款人,即愿意帮助你偿还贷款的人,用以提高你的还款能力。这种人可以找父母或其他亲人,只要对方有足够的收入,愿意帮助你都可以。不过因为各地的公积金中心对这种情况都会有不同的规定,所以具体还需要向当地公积金中心的工作人员咨询一下。

买房子时最好先把贷款的事情办稳妥,然后再去考虑其他问题,这样就不会出现其他事情搞定了,最后却卡死在贷款上。

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