作为市场经济的产物，征信系统对于经济健康发展和金融市场稳定的重要性不言而喻。可以简单做一个类比，征信系统可以说是金融信息的高速公路，各种金融信贷..可以理解成各种交通工具，风控就是驾驶技术，如果没有一个好的征信系统做基础，再好的驾驶技术也是没有意义的。
2017年4月21日，央行征信管理局举行了个人信息保护的国际学术研讨会，相关监管层领导表示全国八家个人征信机构中没有一家合格。这给征信业带来很大的冲击，震撼至今。时隔一年半，中国征信领域发生了一些变化，引起了社会的关注。本文对国内征信业发展进行梳理，并对2018年初成立的百行征信和未来征信业进行展望。
央行征信系统：非营利、非市场化的国家数据库
2006年设立央行征信系统标志着中国征信体系的起步。截至2017年，从征信机构、征信监管者、数据提供商、征信用户和数据主体这些角度来看，形成了一个基本的中国征信行业格局，如图1所示。
在2018年以前，成立于2006年的央行征信中心是国内唯一一家官方征信机构，其征信系统名称是国家金融信用信息基础数据库。虽然定位为国家级的基础数据库，但央行征信中心实质上就是肩负着为市场化信贷机构提供征信服务的一个征信机构。
央行征信中心还是全球唯一的一个集个人征信系统、企业征信系统和央行信贷登记系统（服务于央行监管）功能于一身的征信机构。目前它的数据覆盖了约四亿的消费者和两千多万的企业信贷记录，提供主要征信产品（个人和企业）的信用报告、信用报告数字解读（个人信用评分）和企业关联关系查询。
央行征信系统在成立之初，在很短时间内就把全国银行的信贷数据进行采集和整合，在解决处理信贷金融风险问题上发挥了重要作用，大幅度降低了银行信贷的不良率，同时促进了国民经济发展。有研究显示，央行征信系统促进了GDP约0.33%的增长。
