文|米格
在农村金融的万亿市场中，存在着一个有趣的模式——给农妇放贷。
“即使是家里的丈夫来借钱，我们也只接受农妇的申请资料。”宜农贷负责人王筱迪表示。
只给农妇放款？听起来挺另类的模式，已开始在中国各地落地开花。
有趣的是，给农妇放贷的坏账率极低，甚至能做到零坏账率。
从业者发现，农村妇女的还款意愿要比农村男子高得多。
这个商业模式，正在形成一个闭环；而农妇贷，正在被赋予更多的意义……
01农妇小贷
实际上，早在上世纪七十年代，就有人曾经尝试过给农妇放贷。
一位老人，前往孟加拉国的农村，看到贫穷在啃噬着每一寸土地。
他想改变这种惨烈的现状，开启了一个伟大的试验。
老人将27美元，分别借给了42个制作竹凳的赤贫村妇。
而这一点点钱，就能帮助她们摆脱中间人的盘剥。
农妇直接用这些钱买了竹子，制成竹凳，然后到市场去卖，从而得到了全部的利润。
这位老人，看到了这个模式的魅力，从而开始尝试在孟加拉国，甚至全球，推行这个模式。
他就是号称“穷人银行家”的尤努斯。
为何要给农妇贷款？背后其实有一套有趣的商业逻辑。
长期以来，因为妇女的劳动力比男人弱，加上重男轻女，她们成了完全被忽视的群体。
“在农村，农妇整体的社会地位，都比较低。”王筱迪也如此认为。
她们即便想有所发展，也基本获取不到金融和信贷服务。
“她们去借500块钱，买只羊、买头牛来养，改善下家庭条件，但根本都借不到。”王筱迪称。
500-1000元这样的小微贷款，传统的金融机构，几乎不愿意碰。
一位业内人士陈安年直言：“人力成本太高了，谁会愿意跑那么远贷几百元。”
也就是说，农妇的信贷需求，被长期压制。
实际上，农妇的还款率，要远高于男性。
几乎所有农妇贷的从业者，都认可这一点。
通常情况下，女性会受周围影响更深、自尊心更强。
“女性会比男性好面子，在周围环境的影响下，她们都会还款。”宁夏东方惠民董事长龙治普表示。
“农村的男性，极容易沾染坏的习气，比如..、涉黄、打牌啊这些坏习惯，一旦在村子里有点苗头，很多男人都会被带坏。”一位从业者称。
相对来说，在农村，妇女的责任感强于男性。
“借贷给妇女，比借贷给男人，，能够更快地造成变化。”尤努斯表示：“妇女比男人能更快更好地适应自助的过程，但是她们看得更长远。”
为了使自己和家人从贫困中解脱出来，她们愿意更辛苦地劳作。
尽管是被忽视的群体，但农妇，才是支撑起农村和一个家庭的核心支柱。
02自成闭环
在农村这片特殊的土地，很多人并没有找到真正解决贫穷的方式。
尤努斯对于这个问题，曾经也苦思不得其解。
原来，他想到的，解决贫穷的方式，是“施舍”和“赠予”。
他曾经给很多农村人捐款，希望以此来改变当地人民的生活。
