关注金融政策与产业动向
要想在残酷的竞争环境中生存下来，必须做出取舍，努力打造出核心竞争优势，占据特定的细分市场。
文 | 苏文力 阳光保险集团助理总裁 央行观察专栏作家
最近与一些中小银行和保险公司的朋友交流，大家普遍感觉今年以来日子过的很艰难。过去有一句顺口溜“年年难过年年过，年年过的都不错”，对于中小银行和保险公司来说，不论是从官方数据，还是从业者亲身感受，似乎与往年有很大不同，市场格局正在悄然发生变化。市场整体蛋糕增长趋于减缓，大家对市场存量的竞争愈发激烈。随着大型公司逐步加大市场进攻火力，中小银行和保险公司处境越来越艰难。要想在残酷的竞争环境中生存下来，必须做出取舍，努力打造出核心竞争优势，占据特定的细分市场。
1
监管及科技的进步带来生存环境的改变
改革开放以来，伴随中国经济的高速增长，市场上的金融需求非常旺盛，中国金融业在过去相当长一段时间内享受着市场快速增长的红利。中国金融从计划经济逐步向市场化转变，相关机构和从业人员能力水平，包括监管者本身的从业素质均有个逐步积累提高的过程。金融监管者采用了相对稳妥的做法，通过统一银行利率和保险费率避免恶性竞争，确保金融体系的稳定。基于该监管政策，金融行业竞争环境比较稳定有序，各个金融机构商业模式和产品服务基本相同，即便有些领先者在局部做出创新，同业也会很快模仿跟进，相互间没太大差异。
各银行和保险公司虽然也努力在产品形态上、服务水平上和运营效率上提升优化，以期在同业中占据领先优势，但在客户看来所有金融机构都受国家保护，产品价格区别不大，也不用担心其倒闭违约，找谁服务都差不多。在选择银行和保险公司时，最主要的考虑点是服务网点位置的便捷性。虽然品牌及服务质量等因素也是考虑的因素，但相比较而言，权重并不太高。银行和保险公司只要申请到网点牌照，开门营业，就会吸引到所在地客户流量上门办理业务。这导致各个银行和保险公司的客户群体差异主要体现在网点所覆盖的区域范围上。伴随中国经济的发展，早期成立的公司机构逐步发展壮大，新设立的公司机构虽然难以实现对早期公司的快速超越，但也能够在市场中生存发展起来。
