升级型消费，尤其是旅游、健康养老行业，正是光大银行此次瞄准的市场机遇。据了解，光大银行此前已与中青旅在信用卡领域展开合作，若消费金融公司获批运营，今后二者将在旅游分期产品等旅游消费领域开展更多探索。
从实践层面看，实力较强的银行系消费金融公司风头正劲。以招商银行和中国联通共同发起设立的招联消费金融公司为例，截至今年 6 月末，该公司营收、净利润分别达到了 30.4 亿元和 6.04 亿元，同比增长 32.3% 和 11.6%。上半年，兴业消费金融公司实现 " 爆发式 " 业绩增长。截至今年 6 月末，该公司净利润同比增幅高达 119.78%，半年实现净利润 2 亿元，与 2017 年全年的数据持平。
从机制层面看，多家商业银行早已开展 " 个人消费信贷 "，并将其视为提高零售利润水平的重要抓手，那么为何还要专门成立消费金融公司？业内人士表示，在个人贷款业务领域，商业银行更擅长房贷、车贷等业务，而消费信贷则专注于满足 3 个月到 1 年的短期消费资金需求，如买家电、服装、旅行、装修等，此类需求要深度嵌入消费场景之中。
由此，商业银行发起设立消费金融公司，一方面可借助其发起人的场景优势，实现精准获客；一方面也可发挥自身资金成本低优势。因为按照监管要求，消费金融公司不得吸收公众存款，其资金来源以股东为主。此外，商业银行还可发挥消费金融公司独立法人的体制机制优势，更加灵活、高效地开展业务。
传统风控遇瓶颈
消费金融行业面临的风险突出表现为两方面：一是外在欺诈和信用风险，造成逾期、骗贷和坏账压力，二是公司内在的合规风险和金融服务流程优化压力
行业的快速发展也伴随着 " 成长的烦恼 " ——传统的风险控制手段遭遇瓶颈，提升风控能力、加强风控创新成为消费金融公司的必然选择。
