对于历久依靠同业买卖实现高速增进的中小银行，“搭便车”已经成为汗青，加上对公买卖、零售买卖转型缺乏需要资金和手艺支撑，理产业品刊行进入“后资管新规”的严监管时代，若何自动出击、换道转型成为了配合的疑心。
不外南粤银行在本年上半年交出了一份亮眼的答卷：2019年上半年，存款上升到1318亿元、贷款余额1100亿元，均比岁首增进有较大幅度增进；盈利能力增加，实现净利润8.2亿元，同比增幅20%，成本收入也同比下降了5个百分点；不良贷款率、不良贷款余额实现双降，拨备笼盖率提拔到259%，超额完成监管要求，较岁首回升了41个百分点；资管买卖上半年理财余额277.6亿元，实现净利润0.75亿元。
自2017年下半年便起头的“换道转型”，现在已初见成绩。
陈武。资料图
自动化解存量风险
曩昔历久依靠同业买卖高速成长的中小银行的扩张道路已不再可行。对此，南粤银行压缩同业欠债，并从零售端发力，本年上半年存款规模不降反升。
“面临大趋势，侥幸心理一定要不得，自动调整一定比被动调整要好，早合规比晚合规也能更自动。”南粤银行行长陈武坦言，2017年该行转型轻型银行，起头着手压缩投资规模、优化欠债构造，2018全年压缩了非标投资213亿元，同比降幅达34%；本年持续压降，截止6月末同业欠债比岁首又下降了126亿，今朝同业欠债在悉数欠债中占比为25.8%。
“同时我们狠抓根蒂存款、零售存款，本年上半年零售存款上升了24亿，并且本年上半年我们的规模增进远优于客岁同期，截止6月末总资产余额2055亿元，比岁首增加13亿元，比客岁同期增进131亿元。对比一些或者走得慢了几步的中小银行，如今我们不再扛得那么辛劳。”陈武透露。
以小微、三农为抓手发力零售
既然在大城市里很难跟大银行正面竞争，那就施展处所区域优势，从“小”做起。
陈武透露：“从贷款投素来看，对零售，中小企业、‘三农’，我们的信贷资源加倍开放，只要相符风控前提，都全力投放不限规模。从存款增进来讲，普惠这块我们本年上半年增进了24个亿。”
另一方面，南粤银行凭据监管要求，适当调高了普惠、小微贷款的不良容忍度，但这并不料味着放松风控尺度。陈武介绍，总行对小微、中小贷款买卖接纳集中审批模式，“集中审批效率更高了，把关也更严一点。”
到本年6月末，南粤银行小微贷款余额499亿元，小微企业贷款余额占悉数贷款比例近45%，且贷款数额和客户数量都显现了增加，小微贷款增速3.98%，小微客户数比岁首增加了619户。
在补齐中小银行欠债短板方面，陈武指显现在有几个发力偏向：“第一，财务、社保、住房修理基金相对来讲对照不乱，价钱相对对照好，这是各家银行竞争的一个热点；第二，城中村、城市周边的农村也是我们的一个偏向；第三，我们在预备农村金融办事站试点的扶植。”
中小银行资管转型之道
当前，部门国有大行的理财子公司开门迎客，“1元理财”横空出生，中小银行资管买卖无论是获客渠道照样净值型转型均承压。
“新规打破刚兑、作废资金池，中小银行的理财刊行难度大幅增加，欠债持续收缩、成本上升的压力加大。但比拟其他类型金融机构，中小银行包罗城商行，照样有地区优势和必然的渠道和客户优势的。”陈武说，“此外新规作废了首次发卖面签等条目，也有助于实现发卖线上化，对银行打破地区限制、扩大发卖客群来说，也会是时机。”
至于应对之策，陈武剖析：“打造优质净值型产物，提高理财客户粘性，将是今后中小银行资管买卖竞争的焦点地点。所以我们一方面鼎力盘活化解存量，在过渡期内消化完预期收益性产物，按照新规要求完成整改；另一方面科学规划增量，加速产物切换、推出净值型理产业品，使新老产物间形成有效对接。”
在资产端转型方面，南粤银行从“持有到期”策略向“持有到期+生意”策略转型。“新政策情况下，中小银行的投资理念要从利差设置向精美化资产设置转型。”但陈武提到，资产端转型的过程中，对银行的风险掌握也提出了更高的要求。
