美国人的养老模式

美国养老财富有40多年的成长汗青，具有完美的当局保障轨制、活跃的民间整体和蓬勃的贸易系统。研究美国的养老模式有助于我们借鉴其成熟经验，对我国养老财富成长具有积极意义。一、多元的居家养老模式

美国有蓬勃的民间社团组织，索求出了雄厚多元的居家养老模式。

如会员制模式，最早由波士顿一群老年居民在20世纪90年月索求出来，是以会员形式要求老年居民每年缴纳必然的会员费，能够享受到包罗交通、购物、家政、衡宇修理、花圃维护等一系列由自愿者供应的根基办事，以及一些专业机构供应的家庭保健护理和医疗办事。

又如合作栖身模式，有些雷同于中国的四合院模式，在享有私人室庐的根蒂上，让居民共享民众设备。有民众厨房、餐饮区、歇息区、洗衣房、藏书楼、工艺坊、健身房、花圃等，便于老年人邻里互动。

PACE医疗护理模式则源于联邦当局的扶老政策。PACE的中文是综合性白叟健康护理规划，自1997年正式纳入美国联邦当局均衡预算法案。PACE办事区对于55岁以上体弱、染病和动作未便的白叟供应所必需的医疗护理救助办事，包罗病理医疗、物理理疗、处方药物、喘息照护、营养咨询、社会公益办事等等，这些办事和所发生的费用都由美国联邦医疗保险与医疗津贴收集笼盖的办事商供应。

二、社区集中养老模式

除居家养老外，美国人还青睐在大型集中养老社区里“抱团养老”。受基督教文明和移民文化影响，好多美国老年人喜欢与同龄群体互动，竖立自力于后代的生活圈。是以，专门面向老年人而建的限制岁数的社区养老模式在美国很受迎接。

凭据老年人健康水平，养老社区分为活跃及自力生活社区、协助生活社区、特别护理社区及持续护理社区。

活跃及自力生活社区为低龄白叟供应，出售给白叟自力房子或联排别墅，社区内设有白叟文娱、体育、综合运动举措，社区供应餐饮、文娱运动、按期体检等根基办事。

协助生活社区为有生活协助需求但无重大疾病的白叟供应简洁的生活辅助及护理办事，如洗澡、穿衣、进食、服药和护理顾问等，这类社区需要州当局的许可执照才能运营。

特别护理社区面向有慢性疾病、处于术后恢复期或失能失智白叟供应专业的医疗护理办事。

持续护理社区，也称CCRC社区，面向刚退休的老年群体、不肯调换居所，当前自理能力强但考虑将来健康度下降的白叟问题。CCRC社区一样设有生活自理单元、生活协助单元和特别护理单元，凭据白叟分歧岁数、分歧健康状况的需求供应分歧的办事，涵盖了白叟从生活全自理到需要生活协助再到需要特别护理的晚年全阶段。今朝,全美共有约1900处CCRC社区,但82%为非营利性组织所有,好多是从传统养老院转型而来的。

凭据消费能力和乐趣偏好，美国集中养老社区有几种分歧类别，包罗面向富足阶级的高端养老社区，如佛罗里达州的太阳城中心，办事对象包罗各类岁数段的白叟，拥有自力家庭别墅、联排别墅、辅助顾问式室庐、家庭护理机构等各类户型的社区。

各社区共享邮局、超市、病院、银行等生活举措，每年交纳必然费用即可享受户外泅水池、网球、保龄球等健身娱乐举措。社区还开设各类俱乐部和老年大学，按期举办各类文娱社交运动。

除高端养老社区外，美国还有面向布衣阶级的公共养老社区。此类社区是面向低端消费老年人群的护理保障型社区，平日由室庐小区革新而成，配有大型康复病院和疗养院，白叟可凭据自身身体状况和经济能力选择分歧档次的办事。

近年来，针对好多高教育老年人返回母校的需求，老年地产商斥地了一些校园退休社区，与大学合作使用学校闲置地盘斥地“大学老年村”，只对校友开放。据查询，栖身在持续照护的大学村的白叟，平均寿命比美国其他社区的白叟高8岁，且在医疗平均破费上削减30%。

专业机构养老模式

除社区养老外，一些高龄白叟往往倾向于入住专业养老机构，包罗老年公寓、养老院、护理院等。

养老公寓以公租、廉租为主，多分布在大城市生齿密集区如纽约曼哈顿、布鲁克林区，面向低收入老年群体，公寓里供应餐饮、图书阅览、健身及各项文娱运动等场合和办事。

专业养老院、疗养院和护理院则面向因慢性病、重大手术和失能失智等而生活不克自理的白叟，为其供应24小时护理顾问，院内设有专业护理举措，配备大夫和护理人员，为白叟供应生活照看、医疗诊治、康复治疗和健康监管等办事。

护理院受联邦和州级当局划定监管，必需在人员配备、医疗水平等各方面达到必然尺度才能够拥有营业执照。护理院资金支出起原有私人资金、医疗津贴、历久顾问保险。在美国，人们认为护理院是仅次于核电站的划定最多的行业。

美国养老财富的轨制撑持

美国蓬勃的养老财富离不开其完美的轨制系统撑持。这包罗：

一是由当局、公益组织和私营机构构成的多条理养老办事系统。当局帮助包罗对老年住房津贴、医疗津贴和居家养老项目津贴。除当局外，美国的公民社会也为居家养老供应了宏大的办事部队。美国拥有今朝世界最大的非营利性质的老年照看机构和数量最多的义工部队，为居家白叟供应炊事和护理等办事，组成了对当局行为和贸易机构的有力增补。

二是由社保、贸易保险和小我理财构成的养老办事支出系统。美国当局供应的养老金只为退休人员供应根基生活保障，一样只占退休收入的40%摆布，更多老年人经由保险和小我理财体式支出剩余的养老费用。为了晚年生活更有质量，美国老年人在退休前就会规划各类理财方案。美国联邦当局的401K退休规划划定雇员和雇主配合缴费竖立退休账户，员工自选金融理产业品进行历久投资，到退休后员工即可分期领取账户养老金。

三是美国蓬勃的直接融资系统及严厉的当局预算治理轨制，包管了养老财富成长的规模化和规范化。美国直接融资市场较为成熟，直接融资占整个金融市场比重达90%。个中，房地产信任投资基金是养老地产的首要融资体式之一。