房子，一直以来都是国人的心头大事。但在刚刚过去的2019年，因为质量问题，有些房子又让人不省心。
面对房屋出现的种种质量缺陷和解决问题时遭遇的推诿阻挠，业主们在求告无门的情况下，只能是选择走上维权的路……
↑图据视觉中国
近日，针对房屋质量缺陷问题，成都市出台了“住宅工程质量潜在缺陷保险试点”实施办法。给房子上缺陷保险，能让广大业主安心吗？
房屋质量问题频发，2019年业主投诉维权不断
去年一年，涉及房地产的媒体报道，有很大一部分是全国各地的业主维权新闻，而被爆出质量问题的楼盘和住宅中，不乏全国知名的品牌开发商。
2019年6月底，上海下了大雨，松江金地双都汇二期尚未交付的地下车库漏水，墙体被水冲出大洞。
2019年8月，长沙龙湖水晶郦城项目业主亲属亲自跑到香港，就楼盘“新风系统”等质量问题，在龙湖中期业绩会上哽咽提问龙湖董事长吴亚军。
2019年11月初，上饶新城吾悦首府业主向媒体反映，“刚交付的房屋楼板开裂；地下车库楼板一捅就掉砂石；地下车库某处大梁开裂，开发商使用千斤顶进行了加固”。
2019年11月9日，长沙一在建楼盘因使用劣质的混凝土，发生了严重工程质量问题，而使用了这样劣质混凝土的除了部分楼盘之外，甚至还包括医院、幼儿园。
2019年年底，浙江义乌在建千万豪宅项目“西江雅苑”出现严重质量问题——业主拍摄的视频显示，梁柱上的水泥用手就可以轻松抠掉。
据红星新闻不完全统计，去年全年，包括住宅和商业体项目在内，因工程质量问题和事故被媒体广泛报道并引发全国关注的事件至少有10起，这些都还是全国比较知名的开发商旗下项目，并没有算小开发商项目的质量维权事件。
从涉及的具体质量缺陷问题来看，墙体及楼板裂缝、屋面楼顶渗漏、墙体及装修空隙、墙皮及建筑外墙脱落等问题比较突出。
房屋质量缺陷问题的频发，造成了恶劣的社会影响。
成都市正式试行“住宅工程质量潜在缺陷保险”
2019年12月31日，成都市住房和城乡建设局成都市地方金融监督管理局联合印发《成都市住宅工程质量潜在缺陷保险试点实施办法》（下称《办法》）。1月14日，成都市人民政府官网正式发布确认了该实施办法。
《办法》总则中明确，缺陷保险试行对象是国有企业投资的商品住宅，但同时鼓励其他投资性质的住宅工程实施缺陷保险。
具体来说，就是建设单位应在工程概预算中计列缺陷保险费，并明确该费用专用于建设单位按照保险合同约定支付保险费用。缺陷保险的保险费计算基数，则为建设工程的建筑安装总造价。
那么那些工程质量问题在缺陷保险的承保范围内呢？办法进行了详细划定：
（一）地基基础和主体结构及外墙装饰工程缺陷包括：
1.整体或局部倒塌；2.地基产生超出设计规范允许的不均匀沉降；3.基础和主体结构部位出现影响结构安全的裂缝、变形、破损、断裂；4.阳台、雨蓬、挑檐、空调板等悬挑构件出现影响使用安全的裂缝、变形、破损、断裂；5.外墙装饰面（含保温）脱落、坍塌等影响使用安全的质量缺陷；6.其他地基基础和主体结构部位出现的影响结构安全的工程质量缺陷。
（二）防水工程缺陷包括：
1.地下、屋面、厕浴间防水渗漏；2.外墙（包括外窗与外墙交接处）渗漏；3.其他有防水要求的部位渗漏。
（三）装修工程、电气管线、给排水工程、设备安装工程缺陷包括：
1．装修工程开裂、脱落；2.气管线、给排水工程、设备安装工程破损或失效。
（四）供热和供冷系统工程缺陷包括：供热和供冷系统破损或失效。
对于大家关心的工程质量潜在缺陷保险的保险期限是多久？《办法》也进行明确：
前三项工程缺陷项目的保险期限分别为10年、5年、2年，第四项的则是2个采暖和供冷期，保险期限从该工程竣工验收合格两年后开始起算，且均为最低保险期限，建设单位可根据项目情况与保险公司协商延长期限。
《办法》还明确，保险公司与建设单位签订工程质量潜在缺陷保险合同后，还应当委托建设工程质量风险管理机构（以下简称风险管理机构）实施风险管理。要引入风险管理机构，定期检查评估工程质量问题，以有效监管具体工程项目；此外，对一些质量隐患问题，需要及时上报建设单位和住建行政主管部门。
工程质量保险有需求有供给前景广阔是蓝海市场
关键在于保险公司参与到建设环节风险管理中去
开发商给房子买“住宅工程质量潜在缺陷保险”无疑是保障工程质量的一种探索。对外经贸大学教授、博导，保险领域专家王国军认为，成都市试点试行的这个保险产品其实挺有价值的。
他告诉红星新闻记者，之所以叫潜在缺陷保险，是因为业主在验收的时候是看不出来房屋问题的，“因为建筑商买的材料很难知道从哪里来的，可能会很便宜等等，”就是说质量问题不是业主在收房时就能发现的。
而一旦房屋出了质量问题，业主的维权道路又是非常艰难的，房子建好了后，除非特别热门的小区，否则住到50%以上要很长的时间，业主..成立不了，所以这方面特别麻烦。“有保险就好多了，你做工程质量潜在保险，如果出了问题，那就保险公司赔付”。
↑图据视觉中国
其实2017年的时候，中国人保就跟4家建设单位签过经济适用房开发工程质量的保险合同，但是效果可以说是不好，因为建筑承包商在建设时，为了保证产品质量，是要给开发商一笔押金的，“建筑商说我押金都交了，就不会再花这笔钱”。
王国军称，现在政府要推动保险公司做这件事情，是非常好的，但是这对保险公司的风险管理能力要求很高。
“保险公司作为第三方，一定要让它参与到风险管理当中来。从开始设计选址就监督，直到建设完成。而且要保证给保险公司一定的权力，因为这个事关它自身的利益，这才真正能让保险起作用，而不至于像中国人保之前的案例，虽然有这么个保险，但是供给需求都不怎么样”。
王国军认为，这对于保险公司来说，是个有需求有供给而且保费也不低的蓝海市场。但是如果只重视承保和理赔，不重视风险管理的话，最后风险都是自己的。
“好多保险公司不愿意做的原因就是没有专门做风险管理，没重视这些。最后建筑产品质量不好，它就得赔钱，保险公司做两年一看赔钱了，就不干了。所以一定要自己有熟悉建筑行业的相关专家去做这个业务。”
红星新闻记者 李伟铭 白兆鹏
