音频、文字 | 马青
银保监会近日发布通知，要把“老年人住房反向抵押养老保险”、也就是“保险版以房养老” 推广至全国范围。但是试点四年以来，相关投保工作进展并不乐观。截至今年6月底，全国只有139人98户投保，南京共有5人5户投保。这项工作似乎并不被大众所认同。究竟什么是住房反向抵押养老保险？“以房养老”到底靠不靠谱？ 近..台“对话”节目，邀请 幸福人寿江苏分公司以房养老办公室 负责人 朱军 、南京公证处公证员 吉家佳，就“以房养老”的话题进行交流。
“以房养老”全称是 老年人住房反向抵押养老保险，说白了，就是把你的房子抵押给保险公司，，然后每个月像养老金一样领钱，当老人去世之后，房子由保险公司处置，而抵押期间不影响居住。根据目前的“以房养老”收益设计，房屋价值一旦确定，养老金就不会再跟着房价一起变化了，房主肯定会觉得亏。朱军表示，不能如此简单判断，未来房价可能上涨，也可能下跌。
理论上说，保险公司的人解释是对的，房子没有只涨不跌的理，今天人们对房价不切实际的期待其实有很多泡沫成分，是基于房价会不断上行的判断上的。但是这种判断能持续多久？早有研究经济的人士告诉我们，以房养老可以看成是一个对赌协议，根据精算师做出的预期，抵押房产换取养老金。如果房价持续上涨，那么，按时价签订的协议，房主就亏了，如果房主生存时间超过预算，那么保险公司就要多付钱。
讲个以房养老的故事。有个法国老太太是1875年出生的，到了1965年，她已经90岁了，因为没有继承人，她就和一个律师签了一份“反向贷款”的协议，办了以房养老。当时，律师才47岁，支付老太太每个月的生活费直到其去世为止，作为回报，在老太太去世后，这个房子要归律师所有。老太太可以留在自己的房子里安心养老。律师算得很清楚，老太太现在已经90岁高龄，每月支付2500法郎，要连续支付10年才等同房子本身的价值。除非老太太活到100岁，不然这是一个稳赚的买卖。但是，这个老太太实在太长寿了，到114岁时还能到处行走，行动自如。律师付的费用已经远远超过了房子本身的价格了。1995年，77岁的律师因为癌症比老太太先去世。不过这也是一个有职业操守的律师，在他弥留之际，他仍然不忘这宗亏本生意，叮嘱妻子继续支付月费。1997年8月4日，老太太去世，享年122岁。
