主要要看两个因素：房贷利率和投资收益。
如果自己是个理财小白，只知道买余额宝之类的货币基金，那么建议尽量少贷，多付首付比例。但不建议把全部的净资产拿去付首付，可以留下20%-30%，哪怕收益率抵不过房贷利率。
这样做的主要好处就在于降低再贷风险，比如把全部净资产拿去交首付，假如万一某天要用较大数目的钱，或者突然失业，那么钱要从何而来呢？进行贷款的话，利率是要远高于房贷利率的，特别是纯信用借贷，大型金融机构贷款利率一般在10%-18%之间，若小..或网贷实际利率高达50%都是存在的。
而有一定的投资能力，较喜好风险，年化收益率能在6%以上，那么建议能付三成就付三成，毕竟有利可图。
呃……年化收益率6%以上难吗？一点都不难，只要你选择的是长期投资，而不是短期操作。比如投资指数型基金，只要每下跌百分之几（具体的百分之几可以自己设定）进行一次加仓，然后上涨百分之几进行减仓，来回操作年化收益率是要远超6%的，因为只要经济向好，指数基金都会不断的破新高，哪怕长达两三年的回调。
例如沪深300指数基金，目前市盈率只有12倍多一点，长期持有其本身的收益率就要高达8%。
再例如买银行股，目前市盈率普遍徘徊在5倍上下，其自身的收益高达20%，分红率也通常能达到5%（只有一年以上不存在股息税）——若对具体银行没有把握，担心其风险，也可以购买银行ETF或银行行业基金。
具体首付多少，应根据个人贷款利率与投资收益率而定
房贷不存在复利，也不存在先息后本的说法。它是根据贷款利率月化后，逐月计息形成的月供。比如贷款利率为6%，贷款金额为100万，那么首月应还的利息为6%/12*100万=5000元，然后再加上应还的本金形成月供金额——逐月按剩余本金计算贷款利息，再加上应还的本金，形成还款（月供）金额，如下图。
但是房贷利率具有较大的差异化，特别是不同区域之间的差异。比如一线城市贷款利率偏低，而有些三线城市贷款利率偏高，目前房贷表现为LPR的加基点部分。
当然，随时同一区域同一楼盘，贷款利率也因个人征信情况存在差异。
因此，不同的贷款者利率是存在差异的，具体首付多少要根据自身资产投资收益率而定——当投资收益率大于或等于房贷利率，应当首付最小化，这样有利于规避资金流动性风险，以及有利可图。反之相反。
进一步将利率风险考虑在内
当然，如果要进一步分析首付的多少，那么还应当将存在的市场利率风险考虑在内。比如目前房贷采用“LPR+基点”的浮动利率，未来可能LPR上行导致贷款利率上行，以致投资收益率低于贷款利率（一般而言，LPR上行通常是市场利率上行引起，即债券资产投资收益上行，而权益资产投资收益下行），对自身不利。
也因此，在有必要时，应当将利率风险考虑在内（对未来利率走向进行预测），从而衡量贷款首付。
