1.全球主要银行资产规模状况
2020年世界银行资产规模排名全球十大银行资产排名：
图表5 2020年世界银行资产规模排名全球十大银行资产排名
数据来源：中投产业研究院
一、中国工商银行
中国工商银行（IndustrialandCommercialBankofChina）是世界上最大，最富有的银行，总部位于北京。它是中国“四大”银行之一，占据中国1/5的银行业务。中国工商银行总资产为40270亿美元，市值总额为3051亿美元。中国工商银行成立于1984年，目前拥有超过45万名员工。
二、中国建设银行
中国建设银行（ChinaConstructionBank）成立于1954年。现在，它拥有33770亿美元资产，市值超过2250亿美元。最初，建行是为政府交易而创建的，直到后来，它才重新发展为商业银行。中国建设银行在全球设有14000多家分支机构，拥有约37.2万名员工。
三、中国农业银行
中国农业银行（AgriculturalBankofChina）在1951年成立，旨在帮助集体农场，农民和工人。中国农业银行总部位于北京，总资产超过32870亿美元，市值为1970亿美元。
四、中国银行
中国银行（BankofChina）是中国最古老，最可靠的银行之一。它成立于1912年，至今仍是全国银行业的领导者，在20多个国家设有办事处。中国银行资产将近30920亿美元，市值约为1430亿美元。
五、三菱日联金融集团
三菱日联金融集团（MitsubishiUFJFinancialGroup）是一家..控股公司，总资产为3.07亿美元，是..“最佳”银行之一。三菱日联金融集团在40个不同的国家/地区开展业务。公司成立于2005年，由..两家最大的银行合并而成，总部位于大阪市。
六、摩根大通
摩根大通（JPMorganChase）是美国最著名和最受欢迎的银行之一。公司于2000年由几家大型银行合并而来。摩根大通是世界上最大的投资公司之一，总部位于美国纽约市曼哈顿。现在，摩根大通资产总额为27270亿美元，市值超过4215亿美元。
七、汇丰银行
汇丰银行（HSBC）是全球最大的银行和金融服务机构之一，总资产为25600亿美元。公司通过四项全球业务-零售银行和财富管理，商业银行，全球银行和市场，以及全球私人银行为超过4000万客户提供服务。
八、美国银行
美国银行（BankofAmerica）是美国第二大银行，它提供各种金融服务，总部位于北卡罗来纳州夏洛特市。美国银行资产为23540亿美元，市值约为2873亿美元。
九、法国巴黎银行
法国巴黎银行（BNPParibas）成立于1999年，目前在全球各地都有其业务，总部位于日内瓦，巴黎和伦敦。法国巴黎银行资产为23360亿美元，市值为687亿美元。
十、法国农业信贷银行
法国农业信贷银行（CréditAgricole）是法国最大的公司之一，资产为21230万亿美元。法国农业信贷银行在资本市场，投资银行，结构融资和公司银行业务方面为客户提供各种产品和服务。
2.2019年中国银行业主体规模
截止2019年银行业金融机构法人4607家：开发性金融机构1家、住房储蓄银行1家、政策性银行2家、国有大型商业银行6家、股份制商业银行12家、民营银行18家、外资法人银行41家、城市商业银行134家、村镇银行1630家、农村商业银行1478家、农村信用社722家、农村资金互助社44家、农村合作银行28家；较2019年6月公布的4597家，增加10家。
具体为：民营银行增加1家，企业集团财务公司增加4家，农村资金互助社减少1家，村镇银行增加8家，农村合作银行减少2家，农村商业银行增加55家，农村信用社减少60家，其他金融机构增加5家。
3.2020年中国银行业运行情况
2020年8月10日，银保监会发布了2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据。
一、银行业和保险业总资产平稳增长
2020年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产309.4万亿元，同比增长9.7%。其中，大型商业银行本外币资产126.0万亿元，占比40.7%，资产总额同比增长10.1%；股份制商业银行本外币资产55.7万亿元，占比18.0%，资产总额同比增长11.8%。
二、银行业和保险业持续加强金融服务
2020年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额40.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.7万亿元，较年初增速17.7%。保障性安居工程贷款6.6万亿元，同比增长为2.7%。
2020年上半年，保险公司原保险保费收入2.7万亿元，同比增长6.5%。赔款与给付支出6308亿元，同比增长1.2%。保单件数快速增长。2020年上半年新增保单件数239亿件，同比增长28.0%。
三、商业银行信贷资产质量基本稳定
2020年二季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额2.74万亿元，较上季末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点。
2020年二季度末，商业银行正常贷款余额138万亿元，其中正常类贷款余额134万亿元，关注类贷款余额3.9万亿元。
四、商业银行利润同比下降，风险抵补能力较为充足
2020年上半年，商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%，平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%，较上季末下降0.15个百分点。
2020年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元，较上季末增加2060亿元；拨备覆盖率为182.4%，较上季末下降0.80个百分点；贷款拨备率为3.54%，较上季末上升0.04个百分点。
2020年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.47%，较上季末下降0.41个百分点；一级资本充足率为11.61%，较上季末下降0.34个百分点；资本充足率为14.21%，较上季末下降0.31个百分点。
五、商业银行流动性水平保持稳健
2020年二季度末，商业银行流动性覆盖率为142.46%，较上季末下降9.08个百分点；流动性比例为58.19%，较上季末下降0.38个百分点；人民币超额备付金率1.90%，较上季末下降0.61个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为74.60%，较上季末下降0.33个百分点。
4.中国银行业发展建议
一是商业银行要建立市场化定价模式。
从美国经验看，在走向以市场利率为定价基准进程中，LPR发挥了过渡作用。我国LPR改革是以MLF为基准，以MLF加点报价的方式更多是为克服短端利率向长端利率传导中的阻滞，这也是借鉴了欧央行LTRO和TLTRO的经验。未来金融市场改革将继续推进，货币市场、债券市场、信贷市场之间将逐步打通，不同融资模式占比将更加均衡，同业融资在银行负债端将占据更大比重，政策利率体系也会逐步向短端集中，定价基准或将同步替代为市场利率。因此，商业银行在推广使用LPR过程中，也要进一步理顺内部利率传导机制，综合平衡成本和收入间的关系，逐步建立起更加市场化的定价模式。
二是加快业务转型，更快适应市场竞争生态。
贷款定价机制转变后，对利差收益依赖过高的银行将首先受到影响，商业银行要尽快做出转型。一是逐步从依赖利差收入转向依靠渠道、品牌、场景、系统、客户体验等增加获客来源，沉淀非价格敏感性核心负债，稳定负债成本。二是逐步推动资产业务转型，加快推动资产轻型化，增大投资银行、养老金融、债券投资等业务占比。三是要增加对市场变化敏感度，缩短反应链条。利率并轨只是利率市场化改革其中一环，是供给侧层面的改革。类似改革影响涉及银行资金管理、金融市场、财务管理等多个部门，部门之间需要加大业务联动，降低协调成本，对相关领域改革迅速做出反应，提前研判，系统研究应对和解决方案，做好准备工作。
三是进一步完善FTP机制，基层考核要更加科学。
一是要强化FTP在利率传导中的作用，增加FTP制定的科学性和合理性，能将任务准确下达至基层单位。同时，要推动市场业务和非市场业务FTP曲线融合，以增强市场业务和存贷款业务之间的联动性。总行资金管理部门能够做到统一汇总划转资金，更加合理配置资源，逐步按照统一标准管理利率风险。在此基础上，准确测算全行负债成本，为资产业务定价建立基础。二是基层考核要更加科学，任务分配及费用支出应当更加合理化，理顺内部业务传导链条，增强贷款利率定价合理性。
四是不断强化风险定价能力，合理确定风险溢价。
许多银行对基准利率仍有较大依赖，还不能适应市场化的利率环境。商业银行在建立或完善FTP基础上，要根据自身业务情况，逐步寻找更加科学合理的定价方式，强化利率风险管理能力、浮息定价能力、基差风险管理能力、基准利率合同重定价能力，真正建立一套适应市场环境变化、反映自身风险偏好、综合平衡成本收益的定价方法。同时，LPR报价行要尽早推进市场化定价体系建设，在准确匡算负债成本基础上合理确定风险溢价，为市场提供科学的定价基准。
五是要综合运用各类工具降低风险，管控利率敞口。一是商业银行需要增加对利率互换、利率远期以及各类衍生品工具的使用，不断积累管控利率风险的经验，对冲利率风险。二是要增大对资产证券化等工具的使用，盘活存量资产，管理好流动性风险。三是利率敏感性增强可能会使商业银行面临更大的利率风险敞口，这需要合理管控利率敏感性资产和利率敏感性负债的规模，避免出现过大的风险敞口。
