大家好！我是大叔老蔡！
去年年底疫情爆发以来，有些店铺和公司，生意一落千丈，营业额大幅减少，只能歇业或倒闭了。这就导致很多人丢了现有工作，只能失业在家。
失去了收入来源，可日常生活还是必须照常支出，加上车贷、房贷的，很多人很快把账户里的积蓄花光了，还用了..、..，刷了信用卡，甚至开始在借呗、微粒贷等各类借款..借款。
本来想着可以尽快工作..，还清借款。没想到疫情过后，工作比较难找，有找到工作的，收入也有所下降。结果借款还不上，只能拆东墙，补西墙，负债越来越多，面临被列入黑名单的风险！
这就给职场普通工作人员狠狠敲了一记警钟！如何避免出现类似危机事件出现，给自己的生活造成很负面的影响，成了月入几千的我们不得不着重思考的人生难题！
而我，一个70后的职场大叔，工作以来，平均工资不到3000元，这个平均工资，指参加工作以来的平均工资。
在这场疫情中，收入并不减少，大约月入3万元，除了能还清几个房贷，还略有盈余。如果加上我太太的收入，家庭月收入近4万，家庭生活基本不受疫情影响。
那么，你可能会问，我是怎么做到的？这也是我要写这篇文章的目的。我会把我二十多年的工作和投资心得简述一下，希望能给你带来一些有价值的参考思路。
我出生于农村，家里穷，初中开始学费靠借钱才能交，然后家里庄稼有收成再还。
95年我大专毕业时，负债大约5000多元。当时父母年事已高，我也即将参加工作，还债的担子自然落在我身上。
第一个月发工资是283元，靠工资还债，不吃不喝我得还两年。如果扣除自己的生活费和给父母的赡养费，一个月所剩无几，还清债务遥遥无期。
回忆这个困窘局面，是想给大家说明，我当时的狼狈状态，比现在疫情中负债累累的你有过而无不及。
我现在能做到的，你以后也能做到，并且要比我容易。因为现在工资高，可以..的机会多，只要愿意花时间去学习和做事，谁都可以赚到你想要的收入。
那么，下面我主要讲我的做法：1、确立目标和时间，开源节流清债务
欠债还钱，天经地义。既然负了债，就要还。我自己树立了还债目标，每年还1500元，三年内还清债务。我跟不同的债主商量，给我一定的时间，我会把钱都还上的。
然后，一方面我全身心投入工作，并且在业余时间给自己找了两个..，一年增加了大约2000元的收入；另一方面，我除了生活必须，其他的钱都不花，通过节流，一年省下几百元，结果两年就把债务还清了。
如果你现在的负债主要是信用卡、..、..、各类贷款..的贷款、银行的贷款，还欠了朋友的人情债，实在已经没办法按时还款，那么，请制定一个两三年的还款计划。
由于本文的主题是实现月入3万，所以，如何制定具体的还款计划(包括按什么顺序还款，如何降低每月还款，如何跟银行和..沟通），尽量保护自己的征信和信誉。我后面会专门写一篇文章，请你关注我后面的文章。
我的职业是一个老师，除了上课，也没有其他技能。加上九几年的..机会很少，主要是利用业余时间到私立学校上课，工资也低。
但是，现在是网络时代，开源的渠道很多。只要自己愿意付出时间，稍微学习并锻炼，可以取得收入不菲的..机会，只要不懒，都可以用业余时间做事赚取收入。
你甚至可以同时做多个..工作，来实现收入提高，尽快还清债务。至于目前有哪些普通人都可以干的..，后面我同样会写一期文章详细列举，并提供具体的做法，请你关注我的账号，以便查看。
2、制定存钱计划，积累原始资金
还清债务后，我给自己制定一个存钱计划，用三年时间积累一笔原始资本。虽然我当时还不知道存了钱能干什么，但是，我明白，..是一个先难后易的过程。
第一个一百万很难赚，但是如果你积累了一定的投资经验和理财技能，用100万再去赚取100万，就会变得很容易，并且很快。
我计划每个月发工资，就先把工资的50%存起来，当时，工资提高了，大约五六百元，加上..大约就1000元。所以，每个月可以存500元。三年下来应该可以存18000元。
可是，由于还债期间太穷了，什么东西都没有添置，所以，一不留神就把该存的钱买了衣服、摩托车、家具等等。加上谈女朋友花了一些钱，到2000年底准备结婚买房时，才发现存款没有多少。
后来我们还是把房买了，结了婚，又生了孩子。可是又负了一大笔债，生活再度非常拮据。工资和..收入虽然都增加了，为了还债，刚买完房子的那个春节，基本喝粥配咸菜。
过后很长的一段时间，必须严格控制生活支出。一度一天的买菜钱只能在10元以内，经常买咸鱼就饭填饱肚子。
所以把债还清后，请你还是要深刻的记住这次疫情对我们财务和生活的恶劣影响，不要进行反弹性的消费。你要严格制定一个两三年的存款计划，并且认真的学习理财知识和技能，提高财商，让存的钱为你赚更多的钱。
存钱和花钱的顺序，一般人是先花钱，再把剩下的钱存起来，财商高的人是制定存钱计划后，先把钱存起来，剩下的钱再花。
为了不会像我一样，再度出现负债，请你一定要严格按照先存钱后花钱的顺序进行存钱，并且运用各种理财技能，提高钱的复利功能，尽快实现财务自由。
至于具体的存钱思路和计划，用所存的钱尽可能多的复利增值，有很多无风险的获利方法。比如，国债逆回购，打新债，可转债套利，购买房产信托基金和股票指数基金，资金多了还可以打新股，购买优质好公司的股票等等。
这些方法后面文章会逐个说明并提供可操作性的流程，只要有小学以上文化，通过训练都可以学会并熟练应用，为后面实现财务自由打下坚实的基础。
3、购买生钱资产，让钱为你工作
买房后，我找到更高收入的..，又进行新一轮的还债和存钱计划。两个孩子的到来，使我家增添了快乐，也使我家的还债和存钱进度变得缓慢。
我太太也参与到..还债存钱的活动中，开了一个牛肉店。每天起早摸黑，过得很辛苦，慢慢攒了一点钱。
2007年在所住的县城买了一块宅基地，144平，7.2万元。买完地，还是负了一笔债。2011年，这块地以21.5万卖出，赚了14.3万。扣除中介费用，净利润14万。三年多，翻了两倍，年化收益约60%。
现在回想起来，该笔投资虽然赚了钱，负债算是好负债。可是，从理财的角度，该笔资产不算生钱资产，该投资也不算投资，而是投机。
2008年，我和我太太都进入保险公司当了团队经理，收入有了比较大的提升，2009年还清了债务。
2010年，我家在当时县城最高档的花园小区买了一套房子，144平，单价2400多元，总价36万左右。首付加各种费用10万多。
2011年，用卖出地的钱装修了新房并入住，还腾出16万买了一块比较偏僻的宅基地，168平。该地持有到现在，近两三年没有增值，大约估价60万。如果卖出，十年时间盈利44万，年化收益率40%左右。
2014年，买了耗钱资产，一辆SUV小车，23万。2016年，买了县城碧桂园小区的一个铺面，26平，单价9000多，一半贷款，首付10几万，分两期还清。现在还没出租，没有现金流。目前还是耗钱资产。
2017年，在我家住的小区，买了一套小户型，82平，总价36万，首付和费用大约12万，月供1700左右。现在出租，一个月2600元。在惠州，买了一套公寓，50平，单价9000元，总价45万，首付18万，月租1500元。现在疫情，租金只有1000元。
现在，盘点这些投资，还是有很多败笔。主要是当时我没有系统的学习理财知识，技能不够全面，分不清生钱资产和耗钱资产。投资渠道和工具比较单一，没有把资金投到更能产生现金流的优质公司股票和高分红的reits。
租金收入4000元左右，加上工作收入8000左右，..收入18000元左右，现在大约收入30000元，刚好可以付月供和生活支出，自然没办法实现财务自由。
为了更好的获得投资复利收益，我建议你一定要系统全面的学习投资理财知识，提高投资技能，合理利用投资工具，制定投资标准和计划，购买尽可能多的生钱资产，或者，通过创造生钱资产，为你提高被动收入，实现财务自由而努力。
至于有哪些低风险、高回报的合法投资工具，如何运用？如何分辨生钱资产和耗钱资产？如何创造生钱资产？后面的文章我会一一阐述实操干货。
下期预告：如果你负债累累，请你不要在颓丧中虚度光阴，而是要清点债务，用不同方法加以应对。我会列举全网最全的应对债主方法，助你走出困境，全心..还债。
请你一定要关注我--大叔老蔡。
