此前的两篇文章分别讲了资产配置的基础理论和配置策略，今天通过一个案例具体分享一下资产配置的流程和操作方法。
案例详情
王先生一家活在某四线城市，家庭生活温馨幸福，王先生今年32岁，在国企上班，王太太今年30岁，小学老师，儿子小军今年3岁，主要由奶奶看管。
王先生婚前由父母全款购买一套两居室，一辆代步车。目前王先生家庭年收入大概在10万元，年结余3万元，由于王先生不了解投资理财，所以有钱基本都存银行，家庭现有现金2万元，活期存款20万元，定期存款20万元。
理财目标：
虽然王先生的孩子现在还小，但他希望儿子在18岁能够出国留学，预期需要费用150万元，王先生准备拿出现有总计42万元作为首期教育基金，未来每年再拿出3万元结余提前准备好儿子的留学资金。
五步实现资产配置
要帮助王先生做好资产配置，首先需要了解资产配置的流程，一般分为五步。
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第一步
客户分析。需要了解王先生具体的投资需求和风险承受能力，同时要了解王先生家庭财务情况，资金性质等。这个案例王先生有明确的理财需求，就是15年以后儿子小军留学需要150万元，同时王先生家庭收入相对稳定，家庭也处于已婚青年期，所以风险承受能力较强。
02
第二步
资产配置。根据王先生的需求，按照现有的存款和收益情况，未来是无法满足儿子留学需求的，所以需要对王先生的存款进行重新分配，需要增加高收益产品的配置，以提高收益，才能满足未来的需求。
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第三步
证券选择。配置好具体的大类资产后，需要帮助王先生选择合适的投资产品，比如说保险产品到底选择哪种类型，银行理财产品选择多高收益等。
