今朝，公民很存眷银行产物。银行作为金融的焦点行业，在公共理财方面具有优势。稀奇是银行的信费用高，把钱经由银行渠事理财，更有平安感，让人更宁神。
对于银行理财，公共追求的重点照样“保本”，最好还能“保息”。那么，从今朝来看，在银行产物中能“保本保息”的产物有哪些呢？
一、什么是保本保息
保本，通俗地说，就是你存入银行几多钱（即本金），在掏出来的时候也有几多钱，也就是说本金不会削减。例如，你购置某个银行理产业品时，本金是10万元；该产物到期时，你赎回时，本金也有10万元。
保息，也就是包管利息收益。例如，某款银行产物，你购置时，银行明确了有4%的年化收益，那么到期赎回产物时，实际收益也有4%。例如，购置10万元的某理产业品，刻日半年，银行包管的利率收益是4%，那么你赎回时就能获得200元的收入。具体较量如下：
10万元×4%年利率×0.5年＝2000元
二、银行今朝有的保本保息产物
1.按期存款
按期存款是银行最为典型的保本保息保收益产物。客户到银行存款时，银行都有明示的按期存款利率，那么，在按期存款到期时，银行就是按存款时所挂牌的利率来支出利息。
例如，2012年7月份，老张到期存一笔按期存款1万元，刻日3年。存款时，银行挂牌的3年期按期存款利率是4.25%。按期存款到期后的2015年7月份，银行挂牌的3年期按期存款利率是3.25%。
那么，银行在给老张较量按期存款利息时，就是按4.25%的利率来较量，而不是按3.25%的利率来较量，利息为12750元。具体较量如下：
10万元×4.25%年利率×3年＝12750元。
今朝，银行的按期存款刻日有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等6个档次。个中，很多银行的3年和5年按期存款利率一般，也有个体银行纷歧样。在少少数银行，5年期的按期存款利率还比3年期的按期存款利率低，在存款时要稀奇注重这个不同。
2.立异型存款产物
近几年，银行为了适应居民对存款产物“收益性和天真性”的需求，推出了“立异型存款”，也称为“智能存款”。立异型存款产物具有按期存款的利率和活期存款的举止性，是以很受市场迎接。
客户在银行存入立异型存款产物时，就能知道本身将会享受什么样的利率水平，将会获得少利息收益。是以，立异型存款产物也是保本保息的存款产物。
例如，叶密斯到微众银行存款10万元。叶密斯能确定这笔存款1年之内不会动用，但1年之后不知道什么时候要用。针对这一情形，她存了立异型存款产物。微众银行的立异型存款（称为“智能存款+”），其利率凭据存款分为6个档次。如下图：
那么，叶密斯在存满1年刻日之后，就能按年利率4.5%获得利息收入，本金照样也不会削减，也是10万元。可见，立异型存款产物也是保本保息的，兼顾了平安性、收益性和举止性，是很好的家庭理产业品。
3.凭证式国债
近几年来，居民的投资理财渠道越来越多，投资理产业品也日趋雄厚，导致之前热销的国债被很多人轻忽了，只有一些老年客户还记得去银行购置国债。国债有2种，一种是电子式国债，一种是凭证式国债。银行柜台出售的是凭证式国债。
其实，国债是一种很好的理产业品。国债也是典型的保本保息产物，并且利率会略比同刻日的银行按期存款高。例如，2019年10月份刊行的凭证式国债，刻日有3年期和5年期两档，3年期年利率为4.00%，5年期年利率为4.27%。而四大国有贸易银行的3年期和5年期按期存款年利率均为2.75%。绝大部门的股份制银行的3年期年和5年期年按期存款利率均为2.80%。具体对比情形如下表：
以10万元为例，到国有贸易银行存3年期按期存款，到期时可获得8250元利息。而购置3年期的国债，到期时可获得12000元利息，比按期存款利息凌驾3750元。可见，国债收益比银行按期存款多少了。
4.保本理财
保本理财，从严厉意义上来说，银行只承诺保本，不克承诺保息。但在实际中，保本理财的平安性要高过一样的银行理产业品，是以，它既能包管本金平安，也能包管获得预期的收益（即收益能达到银行发布的“业绩对照基准”）。
资管新规出台后，银行保本理产业品成为稀缺产物，今朝银行刊行的保本理产业品越来越少了。有的大型国有贸易银行一个月（在全国局限）内才刊行1000万元的保本理产业品，很多客户都抢购不到。
从收益来看，保本理产业品的收益略低于银行的一样性理产业品，但又高于同刻日的银行按期存款。从今朝来看，银行保本理产业品的收益率约在3%至3.5%之间。
三、若何选择保本保息产物
如上所述，今朝银行发卖的保本保息产物有按期存款、立异型存款产物、凭证式国债、保本理财等4类。那么，我们若何在这4类产物中进行选择呢？
选择银行保本保息产物要考虑的身分首要有收益性（即利率凹凸）和举止性（即支取是否便当）。凭据这些身分，建议按如下原则来拔取银行保本保息产物：
1. 资金较长时间（3年以上）不需动用，且追求高收益，首选国债。
2. 资金不克确定何时使用，需要连结举止性，同时想获取高于活期利率的利息，应选择立异型存款产物。
3. 对存款平安性要求很高，且要有明确的收益率，能存满必然刻日，可选择响应刻日的按期存款。
4. 在确保本金平安的前提下，想追求比同刻日银行按期存款高一点的收益，且甘愿承担一点点的保息风险，那么能够购置银行保本理产业品。
