深蓝君查到 2011 年的数据显示,中国灾难性医疗支出的发生率为 12.7%,就算是一个有稳定收入的中产家庭,在遭遇重疾时,都有可能发生灾难性医疗支出,这就是大家说的 “一病回到解放前”。
在朋友圈,每月都能看到几例大病筹款募捐,估计大家都习以为常了。2015 年以来,公益筹款..雨后春笋般出现,深蓝君列举了部分机构主体:
如果不会操作,..还提供了比较详细的操作指引,深蓝君尝试操作过一次后,..隔三差五就会提醒我发起筹款。
内容足够真实:为提高筹款的真实性,..一般会要求上传患者的照片,这些照片大多是患者躺在病床上被病痛折磨的样子,看了之后总会让人心生恻隐之心;
社交关系足够广:每个筹款项目发起时间大多只有 30 天,如果社交圈广,在短时间内被转发的次数就会越高,筹款成功的机会也就越高。
另外,深蓝君也了解到,部分众筹..只要病历资料审核无误就可以申请..,并没有实地审核机制,这就会给一些不法分子钻了空子。
网上也有报道提及到,现在有专门的团队协助制作假资料骗取善款,也可以把原来只需要 10 万的筹款运作到 20 万、 30 万,多出来的钱一起瓜分……
另外深蓝君还接触过一位舞蹈演员,特别要强,爱面子,罹患癌症后虽然压力巨大,但也不愿意把自己的悲惨展示给大家,来博得可能并不会太多的公益善款。
所以大病筹款是走投无路的办法,到底效果好不好,可能真的看造化了。
除了大病筹款,现在很多..还推出了各种各样的互助计划,只要存 10 块钱,就可以获得 30 万的大病补助,由于交费少、保障高、易操作,吸引了大量会员加入。
也许很多人会好奇,10 元钱就能有机会获得 30 万,那还需要买保险吗?
为了让大家有一个大致的了解,深蓝君做了如下对比图供大家参考:
有可能受国家法律法规和政策的影响,而无法继续提供服务;
由于技术、网络等原因导致会员损失,不承担任何责任;
会员数量低于 20 万人时,有权终止本项目。
为此深蓝君致电咨询了多家互助..得知确有其事,对于这件事我还是挺惊讶的,因为保险公司所有的调查费用都是自己承担的。
审核通过后,还得把我们的个人情况和隐私在..公示 7 天,其他会员可以在这段时间提出质疑,而保险所有的理赔都是隐私保密的。
3、保障成本不同:
互助计划只是看起来门槛很低,但是需要长期缴费,累计起来也是一笔不小的花销。
深蓝君曾经也参加过一些互助计划,每个计划里面都存了 10 块钱,本来是奔着占便宜去的(花最少的钱,获得最高的保障),没成想其中 1-2 个..每月都有互助事件发生,不到 2 个月,我存的钱都被扣完了。
而对保险公司来说,在成立之初就已经银保监会严格把关,不仅对成立的股东和资金有严格要求,在保险法的规范下,通过偿付能力的实时监管和保证金制度等一系列举措,确保公司能持续运作。
如果你担心保险公司倒闭破产怎么办,那么强烈建议你阅读《保险公司倒闭了,我买的保险怎么办?》这篇文章。
这里需要提醒大家,的确有部分患者拿到了 10 万、20 万的互助金,相信对这些人来说,是有很大帮助的。
上面这些风险点,深蓝君并不是想造成大家的困扰,只是希望大家有一个全面的了解,至于要不要参加,大家都是成年人,自己定就好。
其实保险和互助本身就是一脉相承的关系,我们把保费交给保险公司统一管理,一旦有人发生疾病或者意外,保险公司就会把这笔钱给到符合帮助的其他人,本质上也是分摊风险的一种形式。
早在 17 世纪以前,海员为了防止出海遭遇风暴遇难的风险,大家会交一笔钱成立一个基金会,一旦有人遇难,家人就可以得到一笔钱维持生活,这其实就是人身保险早期的雏形。
在过去几十年很多人对保险存在一些误解,这里有销售人员的问题,也有消费者自己的问题。
保险是不会骗人的,什么能赔什么不能赔,到底怎样赔,所有细节都写在合同中,在《保险是如何骗人的?读懂这两点,没人能坑你》这篇文章中已经有了详细的分析。
值得高兴的是,越来越多的人开始认识保险、接受保险,我国已经成为全球保费规模第二的大国。
在《2017 年 18 家保险公司理赔年报》一文中,深蓝君也列举了部分保险公司的理赔情况,
从去年部分公司的理赔年报可以看到,每家公司都是几亿、甚至是上百亿的理赔款,给千千万万不幸的家庭送去了温暖。而且几家公司平均下来 有 98% 的获赔率,说明绝大部分的案件都是赔付了的。
而且现在保险产品特别多,价格也并不是非常贵,无论家庭条件如何,都可以选择相应的保险获得保障。
随着银保监会对行业的有效监管,以及保险姓保理念的倡导,深蓝君对未来保险行业的发展越来越有信心,我也希望能为行业壮大,贡献自己一点微薄的力量。
不管是众筹、互助还是保险,归根结底只不过是应对风险的一种方式,谈不上谁好谁坏。
前段时间处于言论风暴中的凤雅妈妈,在没有退路的情况下,选择了网络众筹,虽然被媒体曝光幸运地拿到了救命钱,却也被动地接受了网友的讨伐和审视。
王凤雅小朋友去世后,凤雅妈妈给其余的孩子上了国家医保,这何尝不是另一种选择呢?
有失必有得,每个人都要为自己的选择负责。
在深蓝君看来,保险只是给那些敢于直面风险的人,送去了一份 100% 确定的安全感。
仅此而已。
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