结合保险渠道的未来发展趋势，我们认为 保险渠道转型应该从关注售卖，转为关注团队运作；从团队管理入手，在团队内形成良性循环。 在转型过程中，科技的运用将成为必备基础技能，金融科技助力转型可分三个阶段，各公司可根据自身情况逐级建立智能化的代理人..。
第一阶段：线上化——实现渠道、产品、客户的无缝连接
引入互联网技术，利用其运作高效、信息透明、海量终端、用户体验好等优势，在规则引擎的支持下，通过不同的渠道，将合适的产品，推荐给合适的用户。此时的合适定位是通过规则引擎实现的，决策维度相对有限，准确度低。线上化为代理人带来客户通道，让遍布全国的代理人实现有机连接，信息高效传递终端，快速响应新渠道、新产品、新客户带来的挑战。
第二阶段：智能化——保险渠道辅助决策助手
通过大数据、AI、OCR、知识图谱等技术的应用，挖掘产品价值、用户需求、代理人特点，将第一阶段的连接过程智能化，帮助代理人在接触用户、了解用户、管理用户、寻找产品、推荐用户等阶段快速做出合理决策，以便最优化服务过程。
第三阶段：智慧化——保险公司销售支柱力量
第三阶段在前两个阶段基础上，通过对金融科技的综合应用，从辅助性的决策助手提升为智慧性的主导力量。通过将机器认知与学习融入到传统渠道展业、专业..、成长引导、留存激励、知识传承等方面，最终形成保险公司销售支柱能力。这种能力，以为客户提供更好的产品和服务为根本目标，以引导、培养和维持高素质保险代理人为主要任务，并以深度学习为手段不断快速优化机制和流程。
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