1.保险的本质是保障
很多人拿保险和银行存款做比较，说它收益没有银行高,首先保险它不等同于投资,它的本质是提供保障服务,提供保障是需要花费的,所以算是一种消费；其次保险是由保监会统一监管，它不允许保险公司做高收益高风险投资，所以投资收益相对较低。因此买保险一定要先将保障做高，，做全，再考虑其他的产品。
2.理性思考自己能够承受多少保费，不要盲目的追求的高保额
财产的合理配置家庭年保费支出为年收入的10%（现在消费型的保险5%以下就能做到）寿险保额最好是能达到年收入的6—10倍。
3.了解保费是由哪些部分构成的
保费=保障成本+费用+投资的钱
在选购保险时尽量购买消费型保障功能的保险，这样可以用非常低的价格购买很高的保障。省下来的钱可以做固定收益类，稳健型增长的理财年金类帐户，应对未来的子女教育及个人养老等刚性支出。也可以部分放到高收益投资中，但高收益往往伴随高风险。
4.优先为家庭经济支柱配置保险
有很多人不清楚买保险的顺序，应该是先大人后小孩，有的大人的保障都没有，却给孩子买了一些杂七杂八的理财，这样是不合理的，父母才是孩子最大的保障，而家庭经济支柱更应该首先配置保障。有条件的应该做好家庭成员的全面保障，做到家庭成员保障不失衡。
5.基础保障应以小博大，最大程度转移风险。
基础保障一般就是指意外类、重疾类，这些一旦发生就需要大量经济支持的事件，不花个几十万根本搞不定，那么这笔钱对于普通家庭来说绝对是巨大的打击。所以在有限的预算内应首先配置意外、重疾、身故的保障，转移最大的风险。
6.要履行如实告知的义务
无论是线上还是线下买的保险，在投保之前都有健康告知的要求，如果故意隐瞒事实，不如实告知的话，可能会有两个结果，一是保险公司有权解除合同；二是由于没有如实告，保险责任发生后保险公司可能会不承担给付责任，并且不退还保费。
