银行最明白这个道理：小年轻没储蓄、月月光，可仍然愿意给他们贷款买房、买车、生活消费；老年人有资产、有积蓄，可仍然不愿意给他们贷款，且还有贷款年龄的限制。
为什么？因为年轻人未来有不断增长的现金流，而老年人则没有啊。
那如何理解现金流的调配使用呢？
2
跨期交易
金融的核心是现金流。
现金流的核心是资金的调配。
什么是调配？就是跨期交易——跨越空间、跨越时间。
哈尔滨银行的存款来自于当地百姓，可银行却把钱放贷给了成都的一家企业——哈尔冰的钱被成都使用了，这就是跨空间交易。
你从银行贷款100万买套房子，这100万进入开发商/卖房人的账户上，他们就可以使用这笔钱了。这钱来自哪里？来自于你未来的收入，这就是跨时间交易。
如果用通俗的话来解释跨期交易：
把别人现在钱挪过来自己使用；
把自己未来的钱挪到现在使用。
贷款买房好在哪里？在货币不断贬值的情况下，贷款就是把未来将要变毛的钱挪到现在，按照当下的购买力锁定一笔资产——资产价格上涨、债务负担减轻，享受双重红利。
为什么我向来不建议年轻人，，通过理财实现财富逆袭？资金量太小是一个原因，更重要的是放大一生的长度来看，年轻人存钱积蓄与一辈子的现金流状况太冲突。
▲一生现金流量：年轻时为负，年老时为正，需要金融手段去熨平
年轻人刚踏入职场，正是花钱的时候——学习..需要钱、人际交往需要钱、谈情说爱需要钱、四处旅行/开拓眼界也需要钱…，到处都是花钱的地，现金流为负。
再长几岁进入青年，要买房置业、要结婚生子、要养育子女、可能还要赡养父母……这都需要钱。
现金流平衡应该在四十多岁，当子女独立、当收入提高并且再有些资产性收入，其高峰会在五十多岁，再之后退休收入锐减。
