见习记者 徐晓梅 记者 冉学东 北京报道
近年来，消费贷以其无担保、线上提款特征在消费群体中广受迎接。好多..推出了消费贷产物，小微时贷原本是一家车贷..也起头入局消费贷。
官网数据显露，截止今朝，小微时贷累计生意额25.79亿元，累计..用户数9.17万人，累计出借人数1.90万人，累计出借笔数31.9万笔。
从小微时贷发布的月度申报显露，2019年3月，..成交额和出借人显现大幅度滑落。本年3月小微时贷成交额为2326.58万元，比2月降低10.71%；..用户8746人，比2月降低5.04%；出借人数417人，比2月降低97.24%。
无独有偶，也就在3月，第三方..聚投诉用户徐师长和王师长均透露小微时贷存在“高利贷”、“砍头息”、“714高炮”问题。
从车贷到消费贷
小微时贷上线于2014年4月，运营主体为福建小微时贷科技成长有限公司，..资源5000万元，总部位于福建福州市，法定代表工资张巍，张巍和王承群各持有公司50%股权。
初始，小微时贷是一家汽车抵（质）押贷款理财..，专注于汽车质押、汽车融资租赁买卖。2018年6月初，小微时贷称将上线消费贷产物，首要针对20-55周岁有着不乱工作或收入的内陆人群。
2018年7月25日，小微时贷发布通知称，克日起，暂停所有车贷居间买卖，包罗新标和续借不再进行发标。同时小微时贷CEO张巍透露，公司已经周全结构消费金融买卖。5月10日，本报记者致电小微时贷客服人员，“公司已经不再做车贷买卖，只做消费贷”她说。
小微时贷接纳的是线下线上相连系模式，首要买卖起原于线下买卖团队自立斥地和合作机构的介绍。今朝，小微时贷合作公司已在福建、江西、贵州、安徽、广西等13个省份设有50多家线下门店，线下买卖款式笼盖华南区、华东区、西南区等片区。..首要经由收取乞贷人办事费和投资人治理费为盈利模式。
小微时贷强势入局消费贷。不到一个月时间，就已发布“生活消费分期标”70多个。本报记者发现，这些标的年化利率、乞贷刻日、乞贷金额均沟通，离别是12%、25周、13650元，还款体式均为等额本息。其他消费贷产物的年化利率为10%至13%不等。
在乞贷刻日方面，小微时贷乞贷刻日有15天、30天、4周、15周、35周。今朝，..上已经没有15天以及30天相关产物。而就在2019年1月29日以及2月20日，小微时贷发布通知称，将离别上线消费分期15天产物和30天产物，年化利率离别为8.3%和9%。这两个产物的下线或许和315爆出的“714”高炮有关。
在风控方面，小微时贷有三道防地。一是大数据风控作为前端贷前审核的主要依据并连系客户的资金用途；二是属地化贷后，它能清收不良账款，做到早预防早提防；三是互联网仲裁，有着快速的仲裁时效以及健全的失信人黑名单机制。
在资金端，张巍透露..已经对接了机构资金方，但当问及有哪些时，上述客服人员透露：“不轻易透露，我们已经签了保密和谈”。更有效户“天粉儿4291219”指出，“消费贷..一向不愿透露具体的机构名称，据说没有机构，所谓的机构就是..本身”。今朝..上没有任何公示。
此外，多名用户反映..存在恶意截流回款，造成过期；强制展期等问题。用户“佛光普照”在网贷之家“网贷人”论坛上透露，“我在小微时贷的一笔投资到期，打开手机预备..，可是发现该投资已被强行展期了，并且没有何注释。客服说电脑端有通知。更为可气的是我原先投三个月标的参考收益率是12+1%，展期6个月倒是8%。”且都是先息后本。下面还有效户留言称，强制展期的同时还会收取一部门手续费。
业内子士指出，消费贷有几大陷阱，最常见的是收费陷阱，部门机构除了高额利息，还在未提前示知客户的情形下加收办事费、治理费等各类名目的费用。此外，部门机构还肆意窜改客户的分期刻日等，如不经由客户赞成擅自将12期分期改为24期甚至被改成36期。
赛马圈地事后，注销数十家公司
此前，小微时贷有一个融资租赁车辆标，采用的是售后回租的体式。具体来说，车主先把车“卖”给小微时贷指定的融资租赁公司，然后小微时贷再把车租给车主，车主每个月给小微时贷支出必然的房钱。相当于是车主把车直接“卖”给..，属于掉包“融资租赁”大的概念。
小微时贷自成立起，其定位就是一家车贷..。2017年是小微时贷起头赛马圈地，方针是新增20-30家门店，团队规模达到1000余人。工商信息显露，小微时贷有荆门、抚州、长沙、成都、江门、重庆、五华、湘潭、昆明、蚌埠、自贡、上饶、广州、惠州、合肥、佛山、三亚、宜春、西安共19家分公司。经营局限是受附属公司托付，在附属公司经营局限内开展相关买卖。这些分公司的法定代表人及负责人均是黄锦峰，最终获益工资张巍和王承群。
今朝，抚州、上饶、自贡、惠州、佛山、三亚、宜春、西安、昆明、重庆、五华、广州、合肥等13家分公司均已注销。自贡分公司成立于2018年1月16日。
本报记者还发现，黄锦峰除了是19家小微时贷法定代表人之外，他照样16家优速汽车租赁分公司的法定代表人，个中注销5家优速汽车租赁公司，且均成立于2018年。
从黄锦峰负责的公司分布来看，首要分为车贷..和汽车租赁，二者有着千丝万缕的关系。本报记者推想，2017年小微时贷结构大规模扩张，紧接着2018年优速汽车租赁也积极结构，是为了两者配合感化，鞭策买卖协同成长。但从公司注销情形来看，情形不是很乐观，两年摆布时间共注销18家分公司。
对于为什么砍掉车贷买卖，小微时贷曾在2018年7月25日的通知中给出注释：“跟着本年中国整体金融去杠杆，P2P资金举止性收缩，近期车贷行业负面新闻频发，导致投资者对专注车贷P2P惊恐性挤兑激增，资金大规模流出，投资者对车贷买卖决心严重不足。”
而就在2018年7月初，小微时贷还公布旗下资产正直印融资租赁(上海)有限公司获得一汽集体旗下鑫安保险一亿元资金授信。并称初期合作首要在车抵贷项目，后期会扩展到房贷、以租代购、新车消费贷等。
业内子士则透露，一个车贷网点的运营成本也许在100万-300万之间，按小微时贷方针，到岁尾，或者会用掉5000万-1亿。而对于新增的网点又很难起量，笼盖这么高的成本已经很难，更别说盈利了。
小微时贷已经于2018年4月25日至2018年4月27日为期两天的时间完成了现场验收搜检，并向福州市金融办提交了立案挂号的申请，今朝正进行增值电信买卖经营许可申请。
责任编纂：孟俊莲 主编：冉学东
