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马上、招联、海尔……消金公司踏入“会员制经济”风口

2019-11-11 07:53暂无阅读:1629评论:0

近期,马上消费金融旗下安逸花APP内部测试一款会员制新产品。会员制消费已经不是行业中最新的产品模式,但在2019年成为最流行的消费者关系模式。据了解,持牌机构中招联消费金融和海尔消费金融,非持牌机构中分期乐和360借条等多个平台已经推出会员制产品。

会员制最早起源于欧洲俱乐部制度,20世纪80年代成为风行西方的商业促销形式,经历几十年的发展已经逐渐走向成熟。目前,在零售领域主要有亚马逊Prime会员、Costco会员及山姆会员商店。

近几年,付费会员这一概念已经开始在国内悄然流行,并受到商家的青睐。阿里、京东等多家电商巨头开始推行付费会员;爱奇艺、腾讯视频、优酷视频等各大视频网站争相抢占付费市场。在知识领域,包括喜马拉雅、得到等,甚至还有音乐领域的单曲付费。

目前,会员制模式已经扩展到消费金融领域,主要有注册会员和付费会员。招联消费金融的用户在APP上注册并且提供身份证信息后可成为会员,通过每日打卡积累积分,享受会员免息券和借款券等优惠。海尔消费金融同时推出了免费会员和付费会员两种服务模式,会员服务通过手机号注册即可享受。

而海尔消费金融的黑卡会员和马上消费金融的迤逦会员(处于测试阶段,未上线)则为付费会员。据FinX金融报道,在资费方面,马上消费金融高于海尔消费金融;生活类会员权益都为第三方平台提供。海尔消费金融APP显示,黑卡会员是由第三方提供的专属会员权益,价格为99元半年,主要有充话费、视频VIP、电影、咖啡、外卖、口腔护理六大专属权益。马上消费金融的迤逦会员是年卡450元,季卡120元,月卡50元,连续月卡40元,支付方式可通过信用额度直接购买;主要享受利息减免、购物折扣及视频会员等服务。

招联、海尔及马上消费金融会员权益情况

资料来源:公开资料,零壹智库

招联、海尔消费金融APP会员页面显示

为何会员制模式引起了各大消费金融机构的推崇?随着人口红利的消失,消费金融有效流量越来越稀缺及行业严重同质化的大环境下,机构获取新用户的成本已经超过了维护存量用户的成本,将普通用户转化为具有忠实度的会员已经成为趋势。

另一方面,移动互联网和大数据技术,使机构更容易根据用户行为提供定制化产品和服务,从粗放式经营走向精细化。这样会员制模式是一个提高用户粘性,降低用户流失的有效方式,并且付费会员能够进行多产品的打包销售,提升复购率以覆盖用户生命全周期。

海尔消费金融会员业务相关负责人对零壹财经表示,经营终身用户是海尔消金今年的战略重点。海尔希望通过增值服务满足用户金融以外的需求,为用户创造良好的体验,增强用户粘性。并且也让各合作攸关方共同基于为用户创造价值为目的,进行社群资源互置,实现用户交互最大化,从分享产品收入或平台收入到分享生态收入,最终打造出一个物联网家庭共享金融生态。

但是,也有消费者提出收取会员费是否涉及变相收取砍头息,从APP页面显示看,大多数消费金融公司的会员制更偏向于提供额外消费折扣等服务。与近期新华社报道的小黑鱼、及贷等平台强制搭售保险等方式变相收取砍头息的会员费而不同。据了解,一些平台在放贷时从本金中扣取一部分金额作为够买意外险的费用,并且用户只有同意购买额外保险才能放款。

对于消费金融公司而言,持牌机构受到银保监会的监督和管理更为严格,涉及到非法放贷的成本较高。海尔消金上述会员业务负责人表示,公司并不是靠会员费来盈利的。目前付费会员服务主要由第三方来提供。围绕千万会员用户多元消费需求,希望通过联合优质的第三方服务商,打造一个开放的跨界会员权益服务生态平台,满足会员用户消费需求,从而改变消费金融公司与用户之间单薄的借贷关系。

在头部机构试水会员制后,下一阶段会有更多的机构加入会员制用户的争夺中,而各家机构的会员权益细则,也更有待消费者的考量。

巴克斯特在《引爆会员经济》中说:“会员经济就是个人和组织或企业之间,建立一种可持续可信任的正式关系。这种关系是相互的,企业将提供给会员更好的福利,会员则有更高的忠诚度,甚至提供建议,帮助企业改善产品。”希望在会员模式下,消费金融行业中的企业和用户可以互相信任,互相成就。