恰逢年底，
又是保险公司开门红销售旺季。
很快朋友圈就会流传类似这样的保险。。。
看着一大串数字，几十万几十万的。
嗯，我也很心动
这类保险就是年金险，
事实真的是这样吗？
今天我们就来谈谈这个话题。
“年金险能不能让我暴富！”
什么是年金险
每年保险公司都要在年底销售一波年金险，在他们口里叫 “开门红”。
年金险分为两类，传统型和分红型。
传统型：高预定利率 + 万能账户
分红型：低预定利率 + 不确定分红 + 万能账户
怎么快速区分？当销售员和你说 有分红的时候，那他指的大概就是分红型。分红都是不确定的。
我们买的“开门红” 一般都有两份条款，年金险 + 万能险。
那是如何运作的呢，举个例子。
老王买了份开门红，交的钱就是买的年金险，年金险会在某个约定时间 返还一部分钱或者分红，如果不取出来，就会进入万能险账户，这个账户类似余额宝一样，可以追加存入，也可以随时取出资金。
因此 年金险可以简单看成，会返还钱的保单 + 一个固定利率的余额宝。如果有闲钱，可以随时存进万能里，源源不断的获取收益。
那是有分红的好还是没分红的好呢？
需要注意的是 这里的分红，不是说我们就是保险公司股东了，能享受公司发展红利的分红。
而是保险公司拿我们的保费去投资，然后分配的利益。
记住合同中明确写明：保单红利是不保证的，也就是说保险公司投资业绩不好，是一分钱可以不分的。
不是说分红的就不好，大家要知道这两点，合理选择，不要被他人夸大的收益所误导了。
315 消费者投诉情况来看，分红型的销售中发生的销售误导、夸大收益，占销售违规 80% 多，这就是目前的现状。
高预定利率和低预定利率是什么意思？
俗话说买的没有卖的精，其实无论什么保险，都被精算师算的清清楚楚了。
预定利率是制定保险产品时就设定好的，要给消费者多少利益。
预定利率就是保险公司承诺给我们的收益，预定利率越高，每年实际返的钱就越多。
受监管限制，不分红型年金险的预定利率不会超过 4.025% ；分红型年金的预定利率一般会更低，但是多了一份不确定的分红。
大家可以问问销售人员，预定利率是多少，一般..都不会说。测试他的专业度。
万能险的利率真的能维持那么高吗？
