上海白马会所事件，在微信群炸开了锅，在年底大家都关心年终奖（对，就是说微信）的时候，它却成了一个更大的谈资。
事件逐步深化，据说男猪脚已经被打断腿了。
在本人在的某个微信群，抛出这样一个问题：被人打断腿，保险会赔吗？
既然问到了，咱自然不能简单的就事论事，针对***事件出现了，保险能不能赔的问题，总结四步判断法给大家：
理赔四步判断法
1、首先，判断保险合同的有效性；
别以为不重要，因为保险合同也是附条件的，那就是被保人有如实告知的义务，如果没有如实告知，保险公司有权利解除保险合同，合同解除，自然不能理赔了；比如意外险中职业不符合，健康险中被问询到的疾病没有告知等等，都可能出现。
2、其次，判断是否属于保险事故
即判断是不是保险合同的保险责任，，比如：
意外是否符合意外的定义；重疾是否符合重大疾病的标准；医疗是否发生符合的就医行为（门诊或住院）；寿险是否身故或全残等等。3、再次，判断是否属于责任免除
责任免除，可以有法定的责任免除，和约定的责任免除；
法定免除有3种：
投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。2年内自杀（自杀时为无民事行为能力人的除外）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的。对于约定的责任免除，就看保险公司的条款约定，在这方面，意外险、寿险方面大家都差不多，医疗险可能差异大一点。
其实（小声说），在看条款责任免除之前，还要看保险公司有没有尽到说明义务，即是否明确告知了投保人哪些情况下保险公司是不赔的。如果证明保险公司不能举证做到了明确说明，那么约定的免责条款是无效的。关于这一点，也是在处理保险纠纷时非常复杂的地方，也是让保险公司最头疼的地方。
《保险法》十七条是这样规定的：
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
4、最后，就是要看怎么赔了
身故、残疾、津贴责任比价简单，按照约定的保额、残疾程度、住院天数进行赔付；医疗需要关注免赔额、赔付比例、医院限制、医疗费用限制等等；注意对于医疗和津贴责任，保险单和条款会有不一致的情况，所以在拿到保险合同时，需要关注保险单特别约定部分的内容。
好了，四步判别法讲完了，回到具体例子，一起来看看意外险能不能赔？
