摘要：从前那样粗犷的发展模式已经不适用于当下了，在告别“躺着..”的时代后，银行盈利增长也会面临更加严格挑战。
近几个月来，信用卡开始走上了一条整改的路线，不少信用卡用户反映被银行通知调降信用卡额度。当然，整体上大面积的降额暂未发生，不过很可能已经在路上。
银行降低部分信用卡授信额度的原因，主要还是出于风险控制。之前，信用卡的发展信奉的原则是多多益善，为了抢夺市场份额，扩大信用卡使用群体，信用卡的审核门槛变得很低，业绩与工资挂钩的方式也激励着业务员疯狂的追求用户增长，并不关注个人风险的管控。如此一来，随着用户数量激增，部分信用卡客户出现了还款能力有所下降，是自然而然的。
央行去年11月发布的《2018年第三季度支付体系运行总情况》显示，我国的信用卡逾期半年未偿清的信贷总额高达880.98亿元人民币。看上去近千亿元的逾期信贷，尽管占总应偿信用总额的比重还不算高，增速却很快。而在上月末，中国银联发布的一组数据，更具警示意义——数据显示，2018年，天津、重庆、辽宁等地区的信用卡不良率已经超过了4%；四川、北京、黑龙江等地区的信用卡不良率也接近4%；有效卡量排在全国前列的广东省和卡均交易笔数领先的上海，信用卡不良率都已经超过了3%；江西、甘肃等地区的不良率攀升较快。
造成此类现象，直接原因是银行跑马圈地抢地盘，更为深层原因还是由于信用卡风控的落后和经济发展不景气，不少用户使用信用卡进行..，一旦出现资金问题，极有可能出现违约。另外，不少用户还将信贷资金导入楼市，凡此种种，均恶化了如今信用卡市场发展现状，即量涨质不涨，并且，随着卡量的增长遇上瓶颈，卡量增长乏力与逾期率甚至坏账率上升并存。因此，降低部分信用卡授信额度是一种理性回归。
