“保险通”，很有或者成为继深港通、沪港通、债券通之后另一个当地与港澳金融市场互联互通的冲破口。
一位接近中央决议层的焦点人士此前敷陈第一财经记者，金融几大块里面保险相对来说平安系数较高，已经有人提出“保险通”，要落地必需在金融风险有效防控的情形下，再往前推进。
“下一步粤港澳大湾区的扶植往前推进，整个开放度都邑提高，当然具体到分歧的范畴或者情形就纷歧样，个中金融市场或者是最需要审慎把握的，一方面需要开放，一方面也需要充裕把握，因为金融平安非常主要。”该焦点人士说。
本年2月，《粤港澳大湾区成长规划纲要》全文发布，“保险”一词显现了17次，涉及七风雅面，个中，规划纲要明确提出，在依法合规前提下，有序鞭策大湾区内基金、保险等金融产物跨境生意，络续雄厚投资产物类别和投资渠道，竖立资金和产物互通机制。支撑相符前提的港澳银行、保险机构在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立经营机构。
中国(深圳)综合斥地研究院金融与现代财富研究所副所长余凌曲对第一财经记者透露，在《粤港澳大湾区成长规划纲要》利好下，三地保险市场互通是必然的，但不会一会儿全摊开，而是消费型或保障型的保险产物先放行，投资型的会慢慢放宽额度，直到悉数打通。
当地居民对香港保险的需求日益增进
说起香港保险的优点，家住广州的周密斯对第一财经记者如数家珍，好比，同样保额的重疾险保费比当地低了3成以上，重疾的局限更广，癌症可多次赔付，以美金计价同时附带分红可抵当通胀等。
客岁，周密斯给全家人都购置了香港的保险，固然选择的产物分歧，但都属于重疾类。周密斯认为，香港保险最大的优势在于“保全球”，也就是无论被保险人活着界上任何一个处所出险，都能够理赔，且保终身。
“香港的重疾险还有一个当地保单无法对比的优势，就是人文眷注。好比，我丈夫若是身故，尽量他不是我保单的投保人，我也能够免交剩下的保费，这是本年我购置保险公司推出一项新的人文眷注条目，尽管我客岁买的时候还没有这条，然则我已经接到通知一般能够享受。还有好多诸如斯类的细节，就似乎保单能够络续‘升级优化’。”周密斯说。
历久以来，香港保险密度及渗透率一向位居世界前列，充裕的竞争导致其市场高度成熟，保险产物较为进步，行业规范性强。珠三角区域的居民因为往来轻易，去香港买保险早已不是新颖事。跟着互联网时代到来，以及当地中产群体崛起，当地居民购置香港保险的需求日益增进。
家住武汉的黄密斯客岁为丈夫购置了香港重疾险，她对第一财经记者透露，香港的重疾险兼具保障功能和理财功能（储蓄型分红），5年之后起头分红，理赔总额是保额加上所交保费发生的收益，且为复利计息，“性价比非常高”。
曩昔十年，当地访港客在香港购置保险的保费呈现爆发式增进态势。香港保险业监管局的数据显露，2008年，当地访客新单保费为32亿港元，到了2016年保费增至727亿港元，8年间上升跨越20多倍，累计参保户数以百万计。
2016年10月底，外汇治理趋严，中国银联暂停当地居民使用中国银联卡在香港购置理财型大额储蓄保单以限制境内资金“出海”，受此影响，2017年、2018年，当地访客新单保费逐年离别收缩为508亿港元、476亿港元。
对外经贸大学保险学院传授王国军对第一财经记者透露，除了外汇管制，香港比拟当地的优势正在弱化也是数据下降的原因之一。
具体来说，如今当地一些互联网医疗保障产物在性价比上更有优势，而投资理产业品方面，香港的保险公司国际投资渠道宽但风险也大，优势并非绝对，在当地的保险公司也能够国外投资的情形下，双方之间的落差是逐渐缩小的。
尽管如斯，2018年由当地访客带来的新造保单保费仍占香港小我买卖总新造保单保费的29.4%。从客岁当地访客去香港买保险的首要险种来看，约96%是医疗或保障类型的保险产物，例如危疾、医疗、终身人寿、按期人寿及年金等。
去香港买保险风险也很大
当然，去香港买保险也是有风险的。最大的问题在于一旦显现理赔胶葛，当地居民将无法可依。
原中国保监会2016年4月曾就当地居民赴港购置保险发出风险提醒：香港保单不受当地司法珍爱、存在汇率风险和外汇政策风险、保单收益存在不确定性、保单前期现金价格低，退保损失大等。
此外，购置香港保险需本人亲赴香港购置，且购置前体检、申报材料等要求十分严厉，这也会增加当地居民的时间和物质成本。
第一财经记者从一位港籍资深保险代理人认识到，很多医疗保障类保险理赔发生胶葛的原因是一起头购置保险到时候被保险人没有如实申报悉数病史，被认为有意隐瞒或骗保，所以给小同伙买是最为稳妥的，而且要找靠谱的保险代理人。
专家：消费型或保障型保险产物先摊开
《粤港澳大湾区成长规划纲要》提出，支撑相符前提的港澳银行、保险机构在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立经营机构。
事实上，4年前广州南沙就想在这方面做出索求。南沙自贸区总体方案中就提到，“试点设立外资专业健康医疗保险机构”；2015年9月，时任广州市副市长的欧阳卫民在专场新闻发布会上透露，广州南沙自贸区正索求与港澳保险监管划定实现等效互认、放宽港澳保险机构准入前提以支撑自贸区扶植。
2018年8月，《关于广州扩大金融对外开放 提高金融国际化水平的实施定见》将港澳保险掮客公司在穗设立独资保险代理公司的总资产要求由不低于2亿美元降至不低于50万港币(约合6万美元)。
王国军透露，如今三地保险市场互联互通已经到了一个需要的时段，尤其对消费者来说，理赔不受当地保险法的珍爱，承保也有好多问题，这个通道应该打开。
“金融市场在国际上都是统一的，好比保险机构在欧盟列国之间设分支机构、承保、理赔是没有障碍的，大湾区内打通后不光能够解决低价保单问题，还能够经由互联互通后把价钱拉下来、办事提上去。”王国军说。
本年全国两会时代，全国政协经济..副主任、盟国（香港）区域执行总监容永祺在向大会提交的提案中建议，在推进金融市场互联互通的偏向下，先落实在粤港澳大湾区竖立香港寿险办事中心，久远有序推进保险产物依法合规进行跨境生意，落实“保险通”加速湾区保险业成长。
容永祺认为，当地现时实行外汇管制，若由大湾区的办事中心代为收取保费，一方面能够回应大湾区居民对保险办事的殷切需求，使当地投保人享有周全的售后办事，另一方面可让已离岸的资金回流当地，削减国度外汇的流失。
余凌曲估计，保险通就像沪港通、深港通、债券通一般，是慢慢索求的过程，消费型或保障型保险产物会先摊开，投资型的则用额度管控的体式一点一点摊开。
“开放是风雅向，没有一个大国能在关闭的情形下把资源市场、金融系统成长起来，要先把管道竖立起来，再慢慢把水量放大。好比，消费型和保障型保险产物不涉及资源项目收支，中国银保监会和香港保监局签一个备忘录，认可我的监管笼盖你的产物，就能够解决，最后在当地保险系统与香港、国际实现接轨的情形下就能够完全摊开了。”余凌偏言。
中国人保财险执行副总裁王和也认为，能够比照“沪港通”构建大湾区“保险通”模式，在特定和界定情况下，搭建专属产物的配合市场，开展实质性索求。王和在媒体上公开撰文建议，在粤港澳大湾区内均拥有分支机构的保险公司，该当行使自身在位优势，在系统内部构建基于大湾区视角的治理架构和经营模式。
容永祺还透露，香港是亚洲前列的国际资产及财富治理中心及风险治理中心，汇聚了世界各地精良的保险业人才，可协助鞭策当地的保险业迈向市场化，为当地保险企业的专业和管治水平供应参考，为企业走出国际打好精巧根蒂。
