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当我想起这个题目的时候，中国互联网金融行业正遭受行业发展以来最大的信任危机。互联网金融这个新生事物，在中国的发展一度可谓风生水起。如今“一半是海水，一半是火焰”，行业发展迎来拐点。对照中国经济去杠杆，以及流动性缺乏等市场行情，互联网金融今日这样的境遇并非偶然。
记得在互联网金融风头正盛的时候，中国人民银行出版过一本题为《新金融时代》的书（中信出版社出版），书中对中国互联网金融创新的定义是“新金融”，这是相对于传统金融而言的。人行以一个时代的名义给出新金融发展的客观总结和前瞻展望，给予了这个行业高度的期望和支持。
如今多年过去，这本书中的案例都经历了市场的沉浮，以支付宝为例，作为开启互联网金融创新的始作俑者，如今的体量和发展成就，难以有人望其项背。支付宝的发展之路，紧贴着阿里的生态，首先满足的是生态里的客群，然后再是输出全面解决方案，解决老百姓日常工作与生活中遇到的问题。这就是金融紧贴实际的一个根本，也是技术创新的根本方向和出路。
说到互联网金融创新，一度与传统金融对立起来，当如支付宝一样的巨无霸出现并威胁到银行的业务时，传统金融在亦步亦趋中也投向新金融的怀抱，但是最后发现，并非成立一个部门或者招揽几个技术大牛就可以解决新技术与传统金融的耦合问题。于是，随着政策及市场的宏观调节，新金融公司如蚂蚁金服、京东金融等自2017年开始纷纷表态，今后将不再做具体的金融业务，而是专注于技术方案的输出，这就与传统金融很好地对应起来。各安其好，和谐发展。
中国互联网金融发展面临的问题看起来不是技术问题，也不是需求问题，更不是市场问题，而是信用问题。“人无信不立。”“金融不信不活。”当前，科学技术的突飞猛进，信用问题完全通过技术手段实现完美呈现和应用，央行个人征信系统的建立到现至少10年以上，已经日趋成熟。还有结合大数据以信用为服务对象的数据公司都取得了重大技术突破。其中的关键是要有足够的数据支撑，这个时候流量大的头部公司，如腾讯、阿里巴巴、百度、京东等公司的优势彰显出来。用户的基数足够大，通过技术手段就可以多维度地解决用户的信用问题。而传统金融的信用逻辑显然还不足以覆盖当下快速发展的新金融市场。
