四、制定具体的理财规划
理财目标可具体分为生活保障类和生活质量类
（生活质量账户）股票、其他
（生活质量账户）储蓄、债券、基金
（生活保障账户）家庭保险保障、生活开支储蓄、家庭意外备用储蓄
1、生活保障账户：家庭资产组合的基础部分
（1）家庭保险保障：
年保险保障支出一般约为年收入的10%-15%为妥
品种选择：意外险、普通寿险、重大疾病保险和医疗保险、养老保险、子女教育金保险、分红保险等。保险品种与金额要随年龄和家庭发展而调整。
（2）生活开支储备：
一般是准备6-12个月家庭生活费用的现金储备，以应对失业；还应包括2-3月的房贷，总额不超过12个月的家庭生活费用。
品种选择：活期存款；定活两便；货币市场基金。
（3）家庭意外备用储备：
一般是家庭总资产的10%，以应对意外事件
品种选择：活期存款；定活两便；货币基金；人民币理财产品。
申请一张信用卡，可成为临时应急资金来源。
2、生活质量账户：让幸福锦上添花
（1）储蓄类：存款、人民币理财产品
（2）债券：国债、企业债、金融债
（3）基金：股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金、保本基金、货币基金
（4）股票：选择好的股票很重要。
（5）期货、炒楼、炒汇、黄金、企业、实业投资、收藏等。
建立适合的生活质量账户，关键是根据自身风险偏好、实际情况和投资目标，合理做好资产配置，分散投资于不同投资品种和标的，才有更多获利机会，并使投资风险降低。
