证券时报记者 张雪囡
从央行行长易纲提出用“三支箭”让资金流向民企，再到银保监会主席郭树清提出了民企信贷“一二五”的工作目标，各家银行有意识加大了小微企业的贷款投放。
民生银行作为服务小微的首倡者，至今已有10年经验。数据显示，10年来，民生银行累计投放小微贷款超过6万亿元；新增对公贷款1500亿元，其中75%以上用于支持民营小微企业发展。
日前，证券时报记者带着“如何破解小微企业融资难融资贵”等问题，走访了巴蜀地区多家小微企业和民生银行在当地分支机构。“国内小微市场竞争非常激烈，尤其是国有银行、股份制银行不断增加小微业务的占比，所以不能按照传统的观念继续做下去。”民生银行成都分行行长龚志坚坦言。对此，较早开启小微金融的成都分行和重庆分行体会颇深。
小微企业最需要什么产品
证券时报记者了解到，民生银行开展小微业务十年来，在人员配置、贷款产品、贷款金额等方面已进行改变。该行专设了小微金融事业部，从总行到分行、支行形成了专业运营机构，商业模式从产品导向变成以客户为中心的导向。
以成都分行为例，该分行首家小微专业支行2014年经监管部门批准设立，2018年已建成集中作业的信贷工厂模式、主动风险管理系统和综合金融服务体系，管理精细化深入日常运营。
信贷产品方面，该行提供的小微服务已非最初的单一抵押贷款产品那么简单，而是为借款人提供意外险综合金融服务，囊括抵押、担保、信用担保方式的十多种贷款产品线，乐收银、底层账户体系、缴费通等全系结算产品体系。
成都分行相关负责人表示，很多企业和银行对接存在的最大问题是，银行对不同行业的企业认知还需深化，有时银行对企业何时最需要资金不够了解。根据不同周期来提供区别于传统金融产品的定制化产品或服务才是小微企业最需要的。
