在银行业激烈的竞争情况下，消费金融早已成为银行业拼杀的又一疆场，场景、流量、数据、生态等等，有关消费信贷商议的热度不减，但实际成就又若何？或许近期的统计数据能给出谜底。
凭据央行发布的数据，截止 2019 年 6 月末，存款类金融机构住户部门短期消费贷款规模为 9.11 万亿元，2019 年上半年该项净增 3293.19 亿元，上半年增量看起来并不乐观。而 2018 年上半年和下半年净增额离别是其 2.5 倍和 3.5 倍，增量达到 8263.02 亿元和 11736.02 亿元。
今朝业内所说的银行小我消费贷款，从央行统计口径来看，居民短期消费贷款一栏与其最为接近。能够说，银行小我消费贷款本年上半年增量不到客岁上半年一半，更不到客岁下半年的三分之一。
上市银行中至少 7 家消费贷余额负增进
凭据 2015 年以来的数据，小我消费贷款增量，高位阶段是 2016 年下半年到 2018 年下半年，但到了 2019 年，上半年增量显现缩减。从月度更改来看，2 月份因春节身分，当月增量为负，消费贷款规模削减 2575.26 亿元。3 月份增量最高，为 2927.56 亿元，4 月份今后，单月增量又回落到 2000 亿元以下，个中 4 月份增量为 1096.67 亿元。
这是存款类金融机构整体示意，连系 A 股上市银行中报来看，小我消费贷款更改又是如何一幅画面？
需要说起的是，在小我消费贷款界定中，多家银行申报的小我消费贷款不包罗信用卡贷款、助学贷款等等。
农行申报，2019 年上半年，小我消费贷款增量 75.61 亿元，居四大行首位。至上半岁终，农行小我消费贷款余额为 1655.70 亿元，较上岁终增进 4.8%。农行在申报中注释，首要是因为积极推进小我消费贷款 " 扩户 " 工程和场景化结构，" 网捷贷 " 等中短期线上消费贷款增进较快。
进一步看，农行以大数据为助力，推进小我消费贷款 " 扩户 " 工程。以家装和汽车场景为偏向、以线上获客为重点，推进小我消费贷款场景化结构。
不外农行以摊余成本计量的期末小我消费贷款余额为 1667.03 亿元，较岁首增 4.18 亿元，增进率仅为 0.25%。
至上半岁终，建行小我消费贷款余额为 1682.70 亿元，较上岁终削减 418.55 亿元，降幅 19.92%。以摊余成本计量，其小我消费贷款上半岁终余额为 1781.05 亿元 , 较上岁终削减 366.78 亿元，降幅为 17.08%。建行在申报中称，以电子渠道小我自助贷款 " 建行快贷 " 带动该项买卖成长。
工行小我消费贷款也有所削减，上半岁终小我消费贷款余额为 1927.87 亿元，降幅为 113.75 亿元，客岁末该项为 2041.62 亿元。半年之间，工行小我消费贷款占其小我贷款余额比例也从 3.6% 降到 3.2%。但工行申报的消费贷款数据不确定以哪种管帐体式计量。中行则未流露小我消费贷款规模。
四大行中头部两家消费贷余额均降，那么股份制银行又示意若何？" 招商银行公认的优势在于零售买卖，其零售买卖的优势是敌手难以模拟的。" 这是招商银行官网中的一段话。连 " 敌手难以模拟 " 的银行，其消费贷款增进会有多亮眼？凭据业绩申报，截止上半岁终，招商银行消费贷款余额 1147.86 亿元，较上岁终增进 8.87%。记者注重到，这是招行非集体口径数据，因其他银行以集体口径统计，该行此项数据不具有横向可对比性。
股份行中，光大银行小我消费贷款规模显现下降，期末以摊余成本计量的小我消费贷款余额为 1235.80 亿元，较上岁终削减 18.45 元，降幅为 1.47%。
中信银行小我消费贷款有所增加，以摊余成本计量，期末小我消费贷款余额为 2081.04 亿元，上岁终为 2038.53 亿元，半年内增加 42.51 亿元，增幅为 2.09%。
此外数家上市股份行也未明确流露小我消费贷款数据。
小我消费贷下降在城商行中也不破例，以摊余成本计量，郑州银行上半年申报显露小我消费贷款余额为 58.59 亿元，岁首则为 71.14 亿元，半年内下降 12.55 亿元，降幅为 17.64%。
宁波银行上半年该项降幅跨越百亿元。上半岁终其小我消费贷款余额为 1030.80 亿元，客岁末为 1149.75 亿元，半年内下降 118.95 亿元，降幅为 10.35%。
农商行中，以摊余成本计量，常熟银行半年内下降 2.23 亿元，上半岁终小我消费贷款余额为 90.04 亿元，客岁末为 92.27 亿元，半年降幅为 2.42%。
主因是银行自动放慢扩张脚步
针对上半年小我消费贷规模放缓现象，《每日经济新闻》记者采访了苏宁金融研究院院长助理薛洪言，他指出，自 2018 年下半年起，银行消费贷增速就已显现放缓迹象，本年上半年部门银行小我消费贷负增进是这种趋势的陆续，背后的首要原因是银行自动放慢了扩张的脚步。
他剖析，首要原因有二：一是构造调整，降低消费贷占比，提高经营贷占比。零售转型仍是风雅向，但小我消费贷产物资金流向难以把控，存在合规风险，比拟之下，发力小我经营贷款，既可确保资金流向可控，又契合发力小微金融的政策要求，成为部门银行发力零售转型的首选。二是规避风险，自动放慢速度。小我消费贷款经由几年快速增进后，催生了多头假贷、特定群体杠杆率高企等问题，信用风险隐患增大，银行放慢扩张措施存在粘稠的规避风险的意味。
在他看来，头部机构的经营策略调整向市场释放了消极旌旗，轻易内行业内激发跟风效应，跟着更多机构放慢脚步，会在必然水平上导致消费信贷供给缩水，强化乞贷人资金链压力，激发不良率上升，从而促使更多机构调整放贷策略，供给快速缩水，带来更大的风险隐患。
记者注重到，就在 9 月 11 日，银保监会首席风险官、新闻谈话人、办公厅主任肖远企透露，监管支撑消费信贷成长，这与当前扩大内需、支撑消费升级的大情况相成家。银保监会也支撑金融机构去挖掘这一市场。
他强调，消费金融、消费信贷不克因为信用卡不良贷款率高了就不做，" 银行不做还有别人做 "。在他看来，若是正规银行机构做好消费金融贷款，可以对不良的市场介入者形成 " 挤出效应 "，形成 " 良币遣散劣币 " 的良性轮回。
每日经济新闻
