夸克联盟：宝宝，我最懂得你的委屈了。想昔时，我也和你一般有一颗改变保险的大志，直到我的膝盖中了一箭……
互相宝：老子不在乎！
风水轮换转，来岁到你家。
2016年4月，有一家叫做“夸克联盟”的收集合作..，引起行业和监管的存眷，保监会提出指导定见，为收集合作与贸易保险之间划清界限。
三年后，汗青重演，此次是十亿级用户规模的超等巨头——支出宝。
买保险不要钱？
客岁10月，支出宝旗下的蚂蚁保险结合信丽人寿，推出一款医疗保险产物——“互相保”，笼盖99种大病加恶性肿瘤，赔付10~30万医疗保险金。这都平平无奇，骚就骚在它“免费”！不花一分钱投保，生病了照样报销费用。于是，短短十天，会员过万万；一个半月的功夫，达到2000万；截止今朝，总共招揽了4000多万参保会员。十天破万万，排场何其壮观！支出宝在弹指一挥间，干成了无数巨无霸保险公司十年甚至一辈子也没干成的事，遑论之后的3000万，这哪是参保，的确是残暴！
诚然，互相保是一个尺度的、正规的保险产物，但其素质照样合作。世界没有真的免费午餐。互相保不外是把收集合作做成了保险，所谓“免费”，只是不消预付一笔固定的高额保费罢了。平时，就让钱持续躺在各个会员的授信账户里，不故障人人储蓄和消费，待理赔案件发生时，再从所有授信账户里直接扣取平摊费用。
它和传统保险在两个性质上是沟通的：1、集资调用，个别补偿——你们多数人（第一方）零存，我（第三方）来整取，再付给少数生病的人（第二方）；2、刚性兑付——承诺赔几多就得赔几多，哪怕投保人数少，收的钱不敷，也得赔，这是“互相保”能被界说为“保险”的要害地点。
它和传统保险的区别在于集资体式分歧：a.传统保险先收取充沛多的钱，再理赔；b.互相保是等案件发生了再收钱，在此之前，你们只需要赞成我这么干就行，如斯，就不必永远囤积大笔资金，占用人人的平常需求。此外，因为互相保的经营理念不追求高额利润，而是需要赔几多就取几多，所以每次扣费极其低廉，人均分摊才几分钱，一年几十到几百元，而供应的保障却和花几千上万买的传统保险一般，那推广起来，当然所向无敌。
狼来了两次，都被赶走了。
四个月获客4000万，保险业疼得立即叫妈。经保监会约谈，信丽人寿下了牌桌，留给蚂蚁保险独家经营，所有责任由大店主支出宝一肩承担。上线仅42天后，“互相保”改名为“互相宝”，这一字之差，被打回了合作的底细。
姑且岂论财大气粗的支出宝，仅三年前的夸克联盟，一只乳牙未脱的小狼崽，且把保险业吓得花容失色，这帮脑满肠肥的，是不是神经由于懦弱了？不至于。保险买卖的焦点是精算，可见这是一群何其伶俐绝顶的人。他们才不会为一点化为乌有的风吹草动，而莫名骇怪，只会因风贯满楼，而知当真山雨欲来、六合将变。
前有夸克“两三点雨山前”，后有互相宝“疾雷惊万里”。虽请得如来坐镇，令骤雨初歇，但究竟秋意渐浓，寒蝉凄切。
保险是润滑油，绝非源动力。
2016年，中国公民可支配总收入约30万亿，而同年保险资产规模竟高达15万亿。这15万亿原本可用于公民消费、投资的钱，都被吸进了了保险公司的口袋。这些钱虽然不算是死钱，但也毫不是活钱。保险公司的投资都集中在房地产和证券，这究竟是增加了照样缩减了举止性呢？
没有哪个国度的经济动员机是靠保险驱动的。国民消费、科技立异、净出口，这些范畴，保险公司不感乐趣，因为不保险。究竟是，号称30万亿可支配收入，损失了一半的活力。它就像一个黑洞，连光都逃不出去，视界之外，看似繁荣灿烂，不外是一个伟大的吸积盘，实际上，并没有什么能量可供输出。
保险的素质是社会合作、涣散风险，其感化是，且只能是经济的润滑油，不克舍本逐末。烧机油不光不划算，并且要出大问题。此刻人人问出味儿来，想要回来初心，于是收集合作欣欣茂发。天要变，狼来了。
下次狼再来，或者就不走了。
之前早有好多合作..想做一个“互相保”。好比，抗癌公社也搞0元投，事后分摊；水滴也卖保险；夸克也想刚性兑付……但都没能集齐支出宝的三颗龙珠（嗯，就三颗）：移动支出、十亿用户、万亿资金。所以，只有支出宝能把合作做成保险，尽管只有一个半月，但毫不是好景不常、到此一游，更名换“性”后的“互相宝”照样吸粉2000万。
公益也好、保险业罢，切实解决人的问题才是基本，社会提高和贸易立异都不会住手，保监会也没法把一个新兴行业压住五百年。人世有疾吃力，合作救疾吃力，修成正果，迟早的事。财大气粗的支出宝，尽能够不屑地抛出一句“老子不在乎，我还会回来的”。
巨头引领，有利于新兴行业快速合规、做大。支出宝来了，微信还会远吗？当第三次狼来之时，生怕社会已周全接管并享受合作之好处。彼时再抗，犹如智障。若呼“抵制电脑，答复算盘”，嗯——该让谁滚开呢？
