南京农业大学金融学院副院长周月书，对当前农村金融需求有过比较详实的调查。她向《经济》记者介绍，农村金融涉及面比较多，在农村现代化发展中，第一，基础设施建设的需求，更多地需要政策性安排，如发行债券、资本性租赁；第二，农村新型经营主体有着十分强烈的金融需求，包括生产经营性的信贷、保险，以及理财需求。因为会产生现金流和信用积分，他们希望选择农商行这一类的金融机构；第三，是生活金融需求，普通农户的消费性贷款，大多数是遇到建房、买房、装修、婚丧嫁娶等大事，需要通过贷款来缓解临时性的需求。这一类需求不会产生盈利，所以村民大多是从亲朋好友中拆借；第四，在投资理财上的需求，多数农民不太愿意透露这类信息。不过在城镇化比例较高、金融发达的苏南等地，农民的理财意识很强，理财渠道也多。而在欠发达的农村地区，理财对于农民来说，由于金融供给不够，理财非常不便，需要提供可靠的、适合农民需要的金融服务，增加农民资产性收入。我国农村有少部分已经较深程度地卷入工业化乃至城市化进程，甚至已经进入工商社会，但大部分农村区域和人口，仍然处于低端市场，严格来说是被金融市场边缘化的。
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农村金融难题长久未解。首辅智库学术..副主任、浙江省瑞安市原副市长陈林向《经济》记者表示，农村金融市场点多面广、小额分散，管理半径过长、管理成本过高，缺乏抵押资产，执行变现难等问题，特别是信息不对称问题，不是增加几家金融机构所能解决的。农村市场较之于城市天然地更具有“稀薄性”（这是指市场的参与者极少而交易清淡的状况，或者是由于卖方过少，或者是由于买方稀少，或者是双方交易兴趣都不大所致）。
