咱们实话实说，大部分银行同事愿意推“结构性存款”，主要原因并不是因为这款产品多么适合客户，而是因为名字里有“存款”这两个字，可以省去很多跟客户解释的麻烦；大部分买了“结构性存款”的客户呢，也不是因为看懂了这款产品，也是因为“存款”有这两个字兜底，真有问题可以推脱说自己不懂，银行说是存款就认为是存款。
这是一种对银行和客户都不利的恶性循环，双方都在逃避自己的责任。银行理财师有责任提供客户真实信息，客户也要为自己的决策承担起责任来。
“结构性存款”当然不是银行存款。虽然它真的保本、真的风险很低、也真的适合低风险承受能力的客户，但仍然不可以靠“存款”这个招牌销售“结构性”存款。
更何况搞清楚“结构性存款”是什么也并不困难，认真看一下《产品说明书》就足够了。不看《说明书》就拿笔签字或电脑上点同意的坏习惯，在“结构性存款”这事上倒出不了什么大事，但迟早会在别的地方让你掉进坑里。
在银行买理财产品非常简单，让银行给你打印《产品说明书》，然后提这三个问题：①这款产品是投资于什么方向的？②这款产品的投资策略与风险保障措施是什么？③如果有风险的话，主要的风险点在哪里？
这三个问题设计得很刁钻，也不用担心银行的人说你听不懂的东西，主要看看对方的反应就足够了。如果遇到对方支支吾吾不愿意给你看《产品说明书》，或者故意一张A4纸打印4页让你看不清字，都是可疑行为。
银行理财的《产品说明书》结构都差不多，大家挨着找下面的要素就行：
先看看谁为你管钱？
这个最简单，《产品说明书》打印出来，挂着谁的名字，就是钱给了谁。如果是买银行自己的理财，那一定是银行的标志；如果是基金和保险公司的产品，银行绝对不敢把自己的标志挂上去。
上图就是一份“结构性存款”的《产品说明书》。非常清楚有银行的标志，并且注明了是“保本浮动收益型”，那这个钱确实是交给银行没错，绝对不可能出现“存款变保险”的事情了。
