若金融科技就是P2P和现金贷的马甲，区块链、大数据等名词只是装点这个马甲的点缀，除了自欺欺人之外，看不出有什么额外的价值。
若金融科技需要通过赋能实现其价值，那么金融科技就成为某种标准化的组件，可嵌入任何机构中发挥作用，类似于手机芯片，可以被任何厂商组装在智能手机中。如果这就是金融科技，那么对绝大多数金融机构而言，以拿来主义的心态接受赋能，就能与同业站在同一条起跑线上。此时，在决定金融机构的竞争力层面，金融科技将变得无足轻重，就像两款装备骁龙845的手机，芯片本身不再决定用户的选择。所以，这会是金融科技的真相吗？
从用户视角看金融科技
金融科技的价值，最终需要在用户服务的过程中反映出来。所以，当我们从用户的角度思考金融科技时，或许能找到关于金融科技的“标准”解读。
用户关心的永远是产品体验，而非各种“黑科技”。传统银行与互联网金融机构的差距，也在于产品体验，而非科技。事实上，银行业每年在信息科技上投入超过千亿元人民币，大行的投入更是接近百亿，比很多金融科技巨头的年营收额还要高。
站在用户的角度，产品体验的提升，才是金融科技之于金融机构的价值。所以，金融科技既非金融，也非科技，甚至也不是似是而非的金融与科技的融合，金融科技，应当是一种解决方案，集科技、客户洞察、金融场景、产品运营等于一体，帮助金融机构适应用户金融消费习惯的新变化。
同样的逻辑，站在监管者的角度，会有监管科技；站在金融机构内部管理的角度，也可以延伸出管理科技的概念，都可以专门去讨论研究。但站在“以客户为中心”的角度，金融机构最应该关注的，还是这个基于用户视角的解读。
在这个新的解读下，可以延伸出以下几个结论：
