小喵一个朋友最近被银行信用卡中心拉黑了，原因是一张信用卡被盗刷了一笔钱，他觉得既然钱不是自己花的，也就不需要自己还，结果信用卡逾期一年多，银行催款电话也不接，短信也不予理会。最后一张法院传票寄到了这位朋友手里，告诉他已经被银行起诉了。朋友一下子蒙了，去央行查自己征信已经有黑底，紧接着各种贷款、银行信用卡业务都不予办理。朋友这才发觉个人信用是多么重要。
征信范围
什么是信用污点
不知道大家有没有发生以上事情，或是用卡不慎给自己个人信用留下了污点，被银行拉黑。既然事情已经发生，那么我们就要想办法挽回一下。个人信用留下了污点要怎样“洗白”呢。首先我们要了解的是什么是信用污点。所谓信用污点是指近两年连续逾期超过三次或是累计逾期超过6次的用户。虽然央行征信机构不会明确给这类用户贴标签，但贷款或是信用卡行业已经将这类人群拉人黑名单，凡是涉及到这类业务一律拒绝，你说严重不严重。
个人信用有了污点要怎样“洗白”
一、等五年让不良记录自动消除
按照央行的规定是，在你的欠款已经结清的前提下，不良征信记录会保存5年，5年之后将自动消除不良记录。否则不良征信将会一直存在，并且会不断产生欠款罚息。首先我们要注意的是，要想“洗白”自己的不良记录前提是一定要先把欠款还清。要想得到谅解必须先认识到自己的错误，并加以改正。千万不要相信网上那些花钱就能将不良记录“洗白”的广告，根本不可能！央行的征信数据不是谁想改就能改的。
征信
二、用好的用卡记录覆盖不良记录
因贷款或是信用卡逾期造成征信不良的，应先将欠款结清，并保持良好的还款习惯，不良记录就会被好的记录覆盖，这样持续几年就可以“洗白了”。这里我们就要注意，在还清银行欠款之后一定不要着急销卡、销户。即使你销了户不良征信还是被记录在央行的。最好的办法就是继续用卡，，不定时的去消费一下， 然后按时还款，用良好的消费记录去顶替掉不良记录。这就相当于我们小时候犯了错误，惹父母生气了，聪明的孩子会赶紧表现好一点，然后得到父母的谅解。
征信服务
最后小喵要对大家说，个人征信有了污点一定不要置之不理，因为现如今一个人没有了诚信将会寸步难行。别自认为大不了不跟银行打交道了，暂时是不用跟银行打交道，那以后呢？家里出了急事需要用钱怎么办？跟朋友、亲戚借？一次两次还行，时间久了估计朋友都没得做了。错误谁都会犯，重要的是我们能否以一个正确的态度去加以改正。
