文 | 海椒妞
今天我写的东西都是围绕“流动性”这三字。
P2P的风险性质变了，今天还在聊风控好不好、业务合不合规已经不是重点了。此时此刻，以及接下来的很长一段时间内，P2P面临的风险是流动性风险，是之前从未有过的风险类型。
以前讲的道德风险或是经营风险还属于个体问题，但流动性收紧影响的是全行业，是集体问题。不存在说某家..风控好，或是业务独特而不受其影响。
流动性是金融的命脉，过去针对P2P很少提是因为之前的政策是将政府和大企业的杠杆转到个人身上，是给老百姓加杠杆。说白了就是给老百姓借钱，鼓励居民扩大消费，支持小微企业或是个体户的经营发展。所以那个时候民间借贷不存在流动性的问题。
但现在环境变了，银行把钱收回来，中央把权利收回来，一切都要做重新分配。资金更多的流进国企，以及高新技术领域。一句话，经济转型期，权利和钱先要控制住，民企以及小微个体户就看你们自己的造化了。
体现在民间贷款具体情况里就是逾期率上升了。
我猜大家一脸懵逼，完全搞不懂中间的联系，我这次就写的透彻一点。
P2P这种20万/100万的借款，大致就两类，消费性借款和经营性借款。从字面就能理解，借钱买手机、买包、出国浪、装修，这都是消费性质的借款，借款额度比较低。
P2P做的业务更大头还是经营性借款，简单说个人/企业向P2P借20万/100万，目的是用这借来的钱拿去赚更多的钱的。
那很多人就有疑问了，P2P这么贵的钱，借出去能赚的回来吗？
问这种问题的人肯定自己没做过生意，经营性借款多数时候不是因为缺钱才去借，而是为了补充流动资金。
做买卖，投入到产出是有等待期的，不是今天上午投钱进去下午就能产生利润。或许你的生意2年后能赚大钱，但你的员工和上下游供货方不会等你2年，人家要每月拿工资的。所以买卖前景再好，经营方也必须要保持良好的现金流。缺钱就去借一笔，这很正常。P2P的钱虽然贵，但你可以借的时间短一点嘛，利息的实际金额可能并不多。
