作者：丹青
俗话说，背靠大树好纳凉。然则对于 " 背靠大树 " 的银行系寿险公司来说，或许并非如斯，甚至或者会 " 背靠的大树 " 越大，本身的业绩越 " 凉 "。
凭据 GPLP 犀牛财经对银行年报的统计，十家银行系寿险公司共实现原保险保费收入 1902.5 亿元，市场份额为 7.24%，与 2017 年根基持平。
而 2018 年全年保险业实现原保费收入 3.8 万亿元，同比增进 3.92%。银行系寿险并没有超出平均水平，走出自力的走势。
保费增进分化，五大行悉数 " 躺枪 "
具体来看，" 银行系 " 险企原保费收入排名前五的公司，离别是中邮人寿实现原保费收入为 576.58 亿元，工银安盛为 336.81 亿元，建信人寿为 249.07 亿元，农银人寿为 176.38 亿元，招商信诺人寿为 150.62 亿元。
其次为光大永明为 103.44 亿元，交银康联为 80.18 亿，中信保诚为 53.85 亿元，中荷人寿为 46.94 亿元，中银三星为 28.66 亿元。
从原保费收入增速来看，光大永明在 2018 年增速最高，为 46.1%。接下来依次为中邮人寿 40.4%、中信保诚 28.0%、招商信诺 17.5%、中荷人寿 16.7%。
值得注重的是，背靠工农中建交五大行的 5 家寿险公司悉数 " 躺枪 "，不只拖了 " 银行系 " 的后腿，还悉数都显现了负增进。个中工银安盛为 -15.1%、建信人寿为 -15.7%、中银三星为 -26.0%、农银人寿为 -26.1%、交银康联为 -38.9%。
跟着原保费收入的下降，5 家大行旗下的寿险公司行业排名在 2018 年也显现了下滑。在 81 家有可比数据的寿险公司中，工银安盛、建信人寿、农银人寿、交银康联、中银三星依次列第 16 位、第 20 位、第 23 位、第 36 位、第 53 位。
其余五家 " 银行系 " 旗下中邮人寿、中信保诚、招商信诺、光大永明、中荷人寿 5 家公司排名显现上升，依次列第 11 位、第 24 位、第 26 位、第 32 位、第 48 位。
农银人寿成独一吃亏
背靠五大行的寿险公司 2018 年都示意欠安，个中农银人寿示意最差，成为 5 家中独一吃亏的寿险。
凭据 5 大行发布的年报数据，5 家寿险公司 2018 年盈利能力排名离别是中银人寿，建信人寿，工银安盛以及农银人寿，净利润离别是 8.54 亿港元、6.15 亿元、0.94 亿元、-7.6 亿元。
这 5 家公司背靠的银行渠道都不分手足，为什么农银人寿反而显现吃亏呢？
公开资料显露，2011 岁尾，农业银行公布入股嘉禾人寿，2013 年 1 月将其改名为农银人寿。
其时的农银人寿在几家银行系保险公司中属于分支机构最多、总资产最大的保险公司。然而，经由 5 年的成长，截止 2018 年岁尾，农银人寿不光把银行系头把交椅让了出去，自身总资产以及盈利都掉队了。
据 GPLP 犀牛财经认识，农银人寿从 2012 年到 2017 年其净利润示意呈海浪式成长，离别为：-7.77 亿元、-3.20 亿元、0.31 亿元、2.23 亿元、0.18 亿元、1.11 亿元。
曾经的银行系 " 一哥 "，面临如许的事实，不免有些作对。
背靠大树 " 难纳凉 "，渠道转型的背后是能力转型
众所周知，" 银行系 " 保险公司在银保渠道上拥有比一样保险公司 " 先天 " 的优势。客户在选择银保渠道保险产物时，出于对银行的信任，天然也会更多地倾向于 " 银行系 "。
2018 全年保险业数据显露，股东银行代销保险保费收入占 " 银行系 " 寿险公司规模保费的比重遍及都在 50% 以上，中邮人寿、交银康联人寿的占比甚至跨越 90% 以上。
此前银保渠道一样更青睐发卖流程对照简洁省时的短期理财型保险产物，跟着银保监会从严规范中短存续期保险买卖，作为短期理财型保险产物的发卖主场，银保渠道起头显现收缩。
此外银行理产业品的起销门槛降低，也在必然水平上加剧了银行理产业品与保险产物的竞争，首要经由股东银行代销保险的 " 银行系 " 险企也是以受到非常大的波及，甚至显现了 " 背靠大树难纳凉 " 的情形。
在保险业回来保障本源的当下，跟着个险渠道与买卖价格的关系度越来越高，银行渠道的转型已经迫在眉睫。
对此情形，交银康联董事长张宏良不久前曾透露，" 渠道转型背后是能力的转型。" 转型不是要否认存量，而是要在维护、改良存量的同时花气力打造新渠道。推翻性立异究竟是少数行业的事情，只有存量和增量均衡了，转型才有实际意义上的成功。
