4.3 积极进行资本化运作
适时引入市场资本，对农商行跨越式持续发展至关重要。不仅有利于缓解业务扩张带来的资本金压力，更是可以通过资本运作优化公司治理结构。挂牌新三板和谋求上市等都是可以选择的资本化运作之路。从股权结构优化方面来看，农商行一方面可重点引进互联网、科技、服务等行业股东，以实现资源的共享配置；另一方面要注重本土与外地股东的均衡发展，从经济发达地区引进高质量的企业股东，吸纳先进管理经验以提升公司治理水平。
此外，部分具有区域竞争优势的农商行还可以通过战略性收购重组等方式加快跨区域经营和战略布局。例如，自2011年银监会鼓励金融机构并购农村信用合作社以来，九台农商行并购了长白山保护开发区农村信用合作联社，并同步组建了长白山农村商业银行，开创了农商行创建并组建农村金融机构的先例，其通过设立、收购和控股村镇银行进行跨区域经营，实现了资产、业务规模和盈利水平迅速增长。
4.4 实施差异化竞争策略
无论是从资本实力还是技术实力来看，农商行与大型商业银行都存在不小的差距，唯有与之实行差异化竞争发展策略，才能持续生存下去。农商行应把握深耕本土、服务本土中小微企业的优势，发展零售银行业务。同时加大转型力度，由原先粗放型发展的商业模式和盈利模式向精细化经营方向转变。具体而言可以以“社区银行”为突破口，推进大零售金融，着力发展综合化品牌农商行。一方面构建完善的零售产品体系，覆盖社区居民和大小商户的金融服务需求；另一方面发展融入社区生活的电商服务，如利用O2O到店消费、B2C送货上门等方式，为社区居民提供便捷的生活场景服务，并以此为突破口，带动刷卡消费、个人理财、POS机收单、资金结算等业务发展，让资金在农商行自身系统内流转。
