"如果银行不改变，我们就去改变银行。"在金融科技与传统金融融合下，旧的金融格局正在消亡，新的金融形态正在诞生。传统金融机构必须拥抱技术、实现变革，方能淌过这一场新金融革命。
文 | 秦卓
编辑 | 刘煜
“时代抛弃你，连再见也不会说一声”。
在互联网时代的滚滚车轮下，传统如银行业，也面临着新一轮的命运革新。但怎么转？往何处转？没有定论。
“现在全行上下都在推动大零售转型，但这个转型方向是必须的吗？”这是不少银行高管心中曾有过的疑虑。
然而，银行的边界不断被打破，靠政策实现垄断的日子一去不复返；互联网和数字化的时代浪潮又不断拍打着传统银行经营模式，推动大零售转型，似乎已经成为所有银行都必须走上的道路。
前路已经明晰，但越来越多的中小银行却开始陷入焦虑：
“做了这么多的工作，投入了这么多，却好像并没有什么明显的成效；面对金融科技的浪潮，在C端，银行与新兴金融科技公司确实存在差距；现在讲大零售转型，主要就是扩网点，结果运营成本越来越高；谈获客，结果获客的难度越来越大；做交叉销售，结果交叉销售的问题越来越多……”
千军万马推动大零售转型，整个银行业都在火拼大零售，但路却仿佛越走越窄，问题出在哪里？
01 | 中小银行困境
“传统银行如果不改变，就会成为21世纪行将灭绝的恐龙。”
比尔·盖茨这番在银行业广为流传的话，乍听起来有些危言耸听，但却切切实实描绘出了当下传统银行业所面临的困境。
一个不得不承认的现实是，面对互联网新金融席卷而来，传统金融机构的生存空间正在遭受侵袭和挤压。其中，又以中小银行的处境最为艰难。
自2016年中央经济工作会议提出“去杠杆”，国家强化监管措施全力防范金融风险，以城商行为代表的中小银行遭遇了来自强监管的洗礼，，生存环境不断迎来更强挑战。
