如何让各方都满意呢？该人士透露，其实在香港有类似的养老保险，业内叫做“斗长命”的保险。一个60岁的老人，一次性付100万元给保险公司。保险公司每年分红，死亡则终止。若不满75岁死亡，则付到75岁，给子女或其他继承人。这个产品的收益大概是5666元/月左右。年率6.8%。按照6.8%的回佣率，前面16年，活到75岁，拿回100万元本金。活到80岁，大约有3%的回报。活到90岁，大约有5.4%的回报。但最高的收益率上限是6.8%，不能超过。
这样相比，同样是100万，现在的“以房养老”只给2514元/月，实在是太低了。
该人士建议，他认为的“以房养老”，不应该是“二方模式”，而应该是三方模式。他举例道，现在的二方模式是，A.老人，卖出房子，每月获得2500元，获得房子租赁权直至死亡。B.银行，买入房子，每月付出2500元，没有租赁权，老人去世后获得房产。
引入第三方投资者后，金融方式可以改成，A.老人，卖出房子，每月获得4000元，获得房子租赁权至去世。B.银行，获得100万元现金，每月支出5666元利息，相当于做了一笔理财产品。C.投资者，付出100万元现金，每月获得1666元房租，在老人去世后获得房产。
这样设计的好处是，对于银行和保险机构来说，它相当于承接了一笔“100万元斗长命”的金融产品。因此逻辑是很清晰的，不涉足任何不动产。也没有金融风险。而投资者相当于花了100万元买了一套老房子。此后“长线出租”，因为房产是按照评估值计算的，因此这个买入价格在当时也是远低于市场价的，相当于长线投资。
最后对于孤寡老人来说，反按揭后，每月获得4000元，远高于现在设定的2500元。上述业内人士表示，这样的设计通过金融创新会使得各方都得到满意的结果，也很有可能推动以房养老的推广与落实。
