张适时介绍，有20万元以内融资需求的小微企业处于创业初期，经营规模有限，存在季节性以及应急性资金周转的需求，但资金量本身并不大，20万元的额度就可以满足他们的资金需求。
其次，从商业可持续的角度看，20万元融资的信用风险相对可控。尽管小微企业的存活率很低，数据显示国内小微企业3年以上的存活率不超过10%，但张适时指出，小微企业可能会倒闭，小微企业主“不会倒闭”。
当其负债在笔均1万-20万元的水平时，即便企业失败，只要小微企业主有还款能力，依然可以作为个体劳动力去上班，通过工资来履行债务责任。在融资规模20万元以内的情形中，小微企业主的经营核心还是依靠其自身的勤劳，以个体劳动力作为主要生产要素，而非资本。
在20万以内的区间，小微企业和小微企业主二者形成了很好的连通性。基于此，以人人贷为代表的金融科技企业，通过对个人信用的判断去规模化解决小微企业主融资问题，，并且积累了丰富的实践经验。
张适时进一步指出，20万元借款额度还保证了资金成本的商业可负担性。
由于风险定价的差异，决定了网贷模式更适合为小微企业主的小额融资需求提供服务，而有别于传统金融机构服务于大额融资的能力。一方面通过相对较长的还款周期，“强制”帮助小微企业主进行了合理的资金规划，另一方面，通过金融科技的方式，为小微企业主提供了远低于他们过往的贷款成本，以及更加标准化的专业服务，更高的资金可获得性，提高了这些小微企业的存活率。
基于以上三个原因，张适时认为，通过金融科技企业，小微企业主20万以内的融资需求的确得到了有效满足。在这一资金需求区间，不论是资金需求的满足程度，还是信用风险的可控度，亦或是资金成本的可负担性都有很重要的支撑。
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