文 | 罗素
其实贷款，无非分为个人和企业两种。
个人贷款全球都发展得还不错，但小微企业贷，却成为了世界性难题。
在美国，小微企业贷经历了多个发展周期，并成功熬过了金融危机。
在中国，经过这一轮P2P倒闭潮的冲击，大量的小微企业逾期。此时，我们可以从美国小微企业贷如何渡过金融危机的经历中，找到很多经验教训。
美国小微企业贷发展得越来越好，而中国寸步难行，原因何在，，也值得我们深思……
01 危机降临
全美有2800万家小微企业，占美国企业总数的99%，每年为美国制造60%-80%的新增工作岗位，贡献4.8万亿美元GDP。
这一数字，等于全球第三大经济体..的GDP。
从这个意义上来说，小微企业在美国，地位非常重要。
在美国，为它们提供贷款的，主要是银行，此外，还包括信用卡组织和新兴线上贷款..等。
但小微企业贷作为世界性的金融难题，在哪里都面临一个共同的问题：缺乏抵押物、风控难。
因此，愿意触碰小微企业的公司并不多，而美国运通是做得最成功的公司之一。
运通具体是如何做的？
针对小微企业，运通会..给两类主体，一类是企业本身，一类是企业法人或董事长。卡面上会印着两个名字：企业法人的名字、公司的名字。
“这样一来，老板拿出卡来，会觉得很骄傲。”美国运通前高级副总裁王劲说。
在2000年之后，美国的小微企业贷迎来了难得的发展周期。
那时，美国经济走出长期低谷，开始复苏。到2006年第一季度，美国经济强劲增长了5.6％。
此时，小微企业贷也开始放量。
2003年到2006年，运通一度采取激进政策，进行了大幅提额。
