办事“三农”、城乡居民、中小企业是邮储银行的市场定位，也是邮储银行借以稳定成长的特色和优势地点。邮储银行在全国拥有近4万个网点，这些网点遍布全国99%的城市和县域，做好“三农”和小微金融办事是国度经济高质量成长的需要，更是邮储银行实现自身成长的必然选择。
陕西是我国传统农业大省，环绕陕西省委提出的“3+X”（以苹果、猕猴桃为主的果业，以棚舍为主的举措农业，以奶山羊为主的畜牧业以及茶、菌、药等本地特色财富）工程推进财富脱贫、夯实村庄振兴根蒂的成长策略，邮储银行陕西分行扎根本层，依托处所成长实际，环绕地缘优势，精准发力，给出了金融办事“三农”的差别化办事方案。
立异产物成家处所经济优势
“华扬冷库”、“佳农果袋”、“洋丰苹果专用肥”……当《农村金融时报》记者来到位于陕西省延安市南部的洛川县，目之所及四处都是“苹果”元素。
洛川县地处渭北黄土高原，是国际公认的苹果优生区，苹果莳植面积占到全县耕地面积的78%以上，被称为“苹果之乡”。在洛川，95%的农民种苹果，95%的收入起原于苹果财富。
农户正在为苹果树疏果
经由多年成长，洛川苹果形成了苹果财富园区、果品生意市场、果品包装市场、果汁果醋厂等一套完美的苹果财富链，“洛川苹果”的品牌在市场上已经打响。
针对如许的处所财富优势，邮储银行洛川县支行支撑本地“三农”和小微企业的具体买卖，也首要依托苹果财富开展。今朝，简洁的资金支撑和传统的信贷产物已无法知足财富成长的进一步需求。
“苹果莳植是全链条的财富，莳植、仓储、物流、包装、发卖，周期长，融资需求量大，这些环节都是我们办事的要害点。” 邮储银行洛川县支行行长折庆平介绍，连系果乡特点，该支行提出了“一个重心，三个为主”的信贷思路，即以支撑洛川苹果财富提质增效为重心，以果库贷款为主、以中小微企业贷款为主、以合作社贷款为主，积极推进信贷产物、办事体式和买卖流程的立异。
在项目立异方面，邮储银行的果品仓储贷款在担保体式长进行了冲破和立异，解脱了“联保”和“包管”等传统担保体式的束缚，融入果业行业中冷库典质授信担保，经由给冷库主授信，冷库主按照授信额度向仓储户供应担保，仓储户以果品质押向冷库主供应担保，把仓储担保和仓单质押有效地连系在一路，形成了环环相扣、好处相联的良性轮回系统。
折庆平说：“如许的产物和担保体式不只能有效解决信息不畅的问题，同时还能行使冷库主和仓储户之间的存储关系，很好地解决了仓储户没有有效担保融资难的问题，促进了苹果财富链多环节的繁荣。”
据介绍，从2014年至2018年，邮储银行洛川县支行累计投放果品仓储贷款12.63亿元，有效撑持了县域特色农业成长，重点搀扶了一批苹果财富链企业，为县域实体经济成长供应了有力支撑。
折庆平还透露，从2017年起头，洛川县70%的果库主都是邮储银行的贷款客户，除了果品仓储贷款，本年他们还规划向上级行立异申请仓单质押贷款和无还本续贷产物等。
雄厚模式 催化财富扶贫效应
位于陕西省东南部的商洛市，并不具备洛川那样自然优胜的天然地舆前提，也没有洛川苹果那样的成熟财富链。商洛，因境内有商山、洛水而得名，地形以山坡为主，农业耕地有限，也没有其他优势财富，处所经济成长历久受限。商洛市下辖六县一区，均为国度级贫困县，个中有5个深度贫困县、175个深度贫困村。
“成长财富是实现脱贫的基本之策。”邮储银行商洛市分行副行长刘宁介绍，凭据商洛市整体的成长布置和各县区域的市场特点，邮储银行商洛分行重点支撑了辖内的核桃、茶叶、食用菌等财富，2019年累计投放贷款2.53亿元，余额达到8.79亿元。针对分歧财富的差别化特色，该分行推出了“核桃贷”、“茶叶贷”、新型农业经营主体贷款、烟农（烟草）贷款、陕南移民搬迁农房集聚项目贷款等立异产物。
商洛商州区麻街镇的食用菌大棚里工人正在采摘木耳
商洛兴贸农产物购销公司是一家以核桃收购、加工、发卖为主的公司。该公司负责人刘兴智敷陈记者，2013岁首次和邮储银行竖立合作的时候，公司只是一家进行收购、粗加工、发卖的家庭作坊，现在已成长为陕西省龙头企业，脱贫带动结果凸起。
刘兴智说：“跟着买卖的络续扩展，资金重要问题时有发生，邮储银行的工作人员自动上门办事，先后三次给公司发放贷款累计1200万元，对我们的匡助非常大。”
据刘宁介绍，除了直接向兴茂公司供应贷款，邮储银行商洛市分行辖内工农路支行还自动搭建..，将核桃购销财富链上粗俗的商户、企业与农户结合起来，在每年的收购季候集中推介产物，办事整个财富链的客户。2015年，邮储银行工农路支行投放核桃购销行业贷款430万元，到2018年，投放金额已经达到3075万元。
邮储银行商洛市分行行长王涛说：“我们经由财富链上的整体带动，实现财富闭环成长，解决了贫困户在财富成长过程中的‘三无’（无启动资金、无手艺撑持、无发卖渠道）难题，支撑了浩瀚新型农业经营主体财富成长，培养了将来金融扶贫的新路径，这些也将为邮储银行沉淀更多的潜在客户资源。”
商洛兴贸农产物购销公司的核桃筛选车间
“核桃是我们县最大的财富，然则客岁霜冻灾祸，减产了80%摆布。”商洛市洛南县扶贫局局长周开国敷陈记者，农业财富抵当天然灾祸的能力差，扶贫财富络续雄厚非常需要。
在如许的政策思路指导下，2018年，洛南县将朝天椒财富作为该县扶贫重点财富，莳植辣椒面积近两万亩。邮储银行洛南县支行索求形成了“银行+当局+合作社+基地+贫困户”的信贷产物供给链模式，赐与“辣上天”合作社420万元信贷资金，支撑其增加了6条剁椒生产线和3台辣椒烘干设备，带动贫困户7800多户、近两万人，平均每户增收1万元。邮储银行洛南支行还合营洛南县扶贫局等有关部门出台专门的信贷政策，对莳植辣椒的农户和建档立卡贫困户发放扶贫小额信贷、专业大户贷款等，截止今朝，该支行对洛南县辣椒财富链上的贫困户授信跨越200万元。
起原|农村金融时报 作者|李建菲
本期执行主编|张艺良 编纂|金耀跃 建造|史翰伦
